「ACマスターカードは多重債務者でも使える…？」
そうお考えではありませんか？
たしかに、ACマスターカードは審査が通りやすいと言われていますが、多重債務者でも審査に通るのか気になりますよね。
本記事では、ACマスターカードは多重債務者でも使えるのかどうかについて解説していきます。
さらに、実際に審査を受けた人の口コミや、審査に落ちないためのコツも紹介します。
ACマスターカードを無事に使えるようになるために、ぜひ本記事を参考にしてください。
ACマスターカードは多重債務者でも使える｜審査基準を解説
出典：https://www.acom.co.jp/lineup/credit/
結論、ACマスターカードは多重債務者の方でも使える可能性があります。
ACマスターカードは審査基準を公開していませんが、一般的なカード会社がどのような基準で審査しているかを分析することは可能です。
ここからは、一般的なカード会社の審査基準をもとに、ACマスターカードの審査ではどのような観点が重視されているのかを解説していきます。
- 毎月安定した収入を得られているか
- 過去に延滞・滞納をしていないか
- 利用希望金額が年収の1/3を超えていないか
毎月安定した収入を得られているか
カード会社の審査に通るためには、まず安定した収入を得られていることが必須事項となります。
安定した収入を得ていない人にカードを発行してしまうと、カード会社が利用金額を返済してもらえないというリスクがあるためです。
ACマスターカードを発行するアコムでは、年収や他社での借入状況などを入力するだけで審査に通るかがわかる「3秒診断」というサービスを公開しているため、申し込み前に一度試してみましょう。
審査に通る可能性が低いと診断されてしまった方や、審査が不安な方は、アルバイトやパートなどを始めて少しでも収入の柱を増やしてから申し込むことをおすすめします。
過去に延滞・滞納をしていないか
ACマスターカードの審査に通るためには、過去に返済の延滞・滞納をしたことがないことも重要な基準となります。
過去の借入や返済に関する情報は、信用情報機関を通じて、ACマスターカードを発行するアコムも確認することができます。
もし過去に返済を延滞・滞納してしまった履歴が残っていると、返済能力に不安要素がある方だと判断され、審査に落とされてしまう可能性が高くなってしまうのです。
過去の借入に関して心当たりがある方は、信用情報機関に問い合わせをして情報を開示してもらいましょう。
自分の信用情報がどの信用情報機関に保存されているかは、実際に利用していた金融機関の公式サイトなどに記載されています。
もし信用情報機関に過去の延滞・滞納の履歴が残っていなかった場合は、ACマスターカードを使える可能性があります。
利用希望金額が年収の1/3を超えていないか
ACマスターカードの審査では、利用希望金額が年収の1/3を超えていないかという基準も見られている可能性が高いです。
年収の1/3という基準は、総量規制という国の法律で定められている「利用者の返済能力に見合った金額」のことになります。
例えば、年収300万円の方が借りられるのは100万円までということです。
これはACマスターカードから借入する予定の金額だけでなく、すべての賃金業者からの借入の合算で判断されます。
そのため、年収の1/3を超える金額を利用したいと申請してしまうと、自分の返済能力以上のお金を借入しようとしている人と判断され、審査に落とされやすくなってしまうのです。
すでに他社からの借入がある場合は借入金額を計算し、ACマスターカードには利用金額をいくらで申請すればいいのかをあらかじめ計算しておくようにしましょう。
ACマスターカードの審査を実際に受けた人の口コミ
実際にACマスターカードの審査に通った人の口コミと、落ちた人の口コミをそれぞれ紹介していきます。
審査が不安な方は申し込み前に確認しておきましょう。
ACマスターカードの審査に通った人の口コミ
1時間ほどでアコムACマスターカードの審査が終わった。いま理解したのだけど、クレジットカードのみを契約することはできなくて、自動的にカードローンも契約される形になる。それでこんな書類が来てびっくりするのだけど、使わなければ関係ないはず。
出典：https://x.com/RTokyo7/status/1670270055966478336?s=20
すんなりと新しいクレカを作れた。流石ACマスターカード、やべえ奴にもすんなりカードを渡してくれる
出典：https://x.com/komashichan/status/1288116157170348032?s=20
特にポイント制度もなく優遇もないので他のカードで審査が通る自信がない人向けのカードといった感じです。
会社員であればこれより良いカードはいくらでも選択肢があります。出典：https://review.kakaku.com/review/88050000266/RevRate=3/#tab
ACマスターカードの審査に通った人の口コミでは、「最初は通る自信がなかったが無事に通過することができた」という内容が多くありました。
中には、審査が不安だった人でも申し込みから1時間ほどで審査に通過できたという声もあります。
ACマスターカードはアコムのカードローンと連携しているサービスであるため、他社のカードと比べると審査が通りやすい傾向にあるのかもしれません。
これまでに他社のカードで審査が通らず困っていた方は、ACマスターカードであれば利用できる可能性があるためぜひ一度申し込みしてみてください。
ACマスターカードの審査に落ちた人の口コミ
台湾留学で必須となるであろうアコムACマスターカードの審査落ちました。 留学に行く方々はどうやって留学費用を持って行きますか？現金それともキャッシングですか？ #台湾留学 #語学留学
出典：https://x.com/kissanunu/status/1488084678691397633?s=20
2年10ヶ月ぶりにカードの審査に落ちた。
まさか落ちるとは思わなかった。アコムACマスターカードに（笑）
極秘任務というのは、経堂のキャッシングATMが集まったフロアにて、人目につかぬようにカードを作ることだった。
出典：https://x.com/odakyu_de_go/status/889863480106303489?s=20
ネット上ではACマスターカードの審査に落ちてしまったという口コミもごくわずかですが確認できました。
ACマスターカードの審査では、返済能力を判定するために収入状況や他社からの借入状況などがチェックされている可能性が高く、返済能力が十分でないと判定されると審査に落ちてしまう場合があります。
ACマスターカードは審査に通りやすいという口コミも多くありますが、申し込みする際は油断せず十分に対策していくことが大切です。
多重債務者がACマスターカードの審査に落ちないためのコツ
ACマスターカードの審査に落ちないためのコツを解説していきます。
申し込み前に下記5つのコツをよく確認して、十分に対策をしてから申し込むようにしてください。
- ACマスターカード以外に申し込みをしない
- アルバイトやパートを始めてから申し込む
- 申し込み情報に誤りがないか入念に確認する
- 利用希望金額は必要最小限の金額で申請する
- できる限り借入を減らしてから申し込む
詳しくみていきましょう。
ACマスターカード以外に申し込みをしない
ACマスターカードの審査に通るためのコツ1つ目は、ACマスターカード以外のカードへ同時に申し込みをしないことです。
ACマスターカードを運営するアコムは、信用情報機関を通じて、申し込み者が他のカード会社へ申し込みをしているかどうかも確認することができます。
もし複数のカード会社へ申し込みをしてしまっていた場合、アコムから「返済能力が不安定であり金策に走っている可能性がある」という判断をされやすくなってしまい、結果的に審査に落とされる可能性が高くなってしまうのです。
複数のカード会社へ申し込みしていた方が、どれか一つ審査に落ちてしまった時のリスクヘッジとして有効だと考えてしまいがちですが、逆効果となるため控えるようにしましょう。
アルバイトやパートを始めてから申し込む
ACマスターカードの審査に通るためのコツ2つ目は、アルバイトやパートを始めてから申し込むことです。
安定した収入源を増やして返済能力を高めてから申し込みすることで、審査通過率を高めることができます。
最低でも3ヶ月以上アルバイトやパートを継続した実績があると、審査の際にプラス評価となりやすいでしょう。
また、ACマスターカードの審査では収入証明書の提出を求められる場合があるため、申し込み前に用意しておくことでスムーズに審査を進めてもらいやすくなります。
申し込み情報に誤りがないか入念に確認する
ACマスターカードの審査に通るためのコツ3つ目は、申し込み情報に誤りがないか入念に確認することです。
万が一申し込み情報に誤りがあると、カード会社が正確に審査を実施することができず、情報の再提出を求められたり審査に落とされてしまったりする可能性があります。
申し込み画面の最後では、それまでに入力した情報の最終確認画面が表示されるため、誤りがないか入念に確認するようにしましょう。
また、万が一嘘の情報をわざと提出していたことがバレると、カード会社からの信用を失い、審査に通ることが非常に難しくなってしまうリスクがあります。
そのため、自分の収入状況などに自信がなかったとしても、絶対に嘘はついてはいけません。
利用希望額は必要最小限の金額で申請する
ACマスターカードの審査に通るためのコツ4つ目は、利用希望額を必要最小限の金額で申請することです。
申し込みの際に「利用希望額」という項目がありますが、カード会社は金額と申し込み者の返済能力を照らし合わせて、延滞・滞納リスクがないかを確認しています。
そのため、利用希望額を必要以上高くして申請してしまうと、必要とされる返済能力も高くなるため、審査に通りにくくなってしまうのです。
ACマスターカードではカード発行後も利用可能額の変更ができるため、申し込みの際は必要最小限の金額で申請し、無事にカードを手に入れることができたら利用可能額を上げていくと良いでしょう。
できる限り借入を減らしてから申し込む
ACマスターカードの審査に通るためのコツ5つ目は、できる限り借入を減らしてから申し込むことです。
ACマスターカードを発行するアコムは、申し込み者の返済能力を測るために、信用情報機関を通じて他社での借入状況を入念に調べ上げます。
他社での借入が多いと、その分求められる返済能力のレベルも高くなり、審査に通過する難易度が高くなってしまいます。
そのため、すでに他社での借入がある方は、ACマスターカードへ申し込む前にできる限り返済を進めておくと、審査に通りやすくすることができるでしょう。
ACマスターカードの基本情報｜メリット・デメリット
ACマスターカードを利用するメリット・デメリットを解説していきます。
ACマスターカードがどんな特徴をもつサービスか改めて理解を深めてから申し込みしましょう。
ACマスターカードのメリット
ACマスターカードのメリットは以下の通りです。
- 利用額に応じてアコムカードローンからの返済額が相殺される
- スタイリッシュなデザインであるため、周りにカードローンを利用しているとバレにくい
- 最短30分で審査が完了し、最短即日でカードが発行される
- 年会費がかからない
ACマスターカードは、アコムのカードローンを利用している人への恩恵が大きいことがメリットです。
アコムのカードローンで借入をしている場合、ACマスターカードを利用して買い物をすると、毎月の利用金額の0.25%が借入金額から相殺されます。
また、カード自体もスタイリッシュなデザインであるため、普段持ち歩いていても家族や職場の人にカードローンのカードだとバレるリスクは低いです。
さらに、年会費も無料となっており、お金に余裕がない方へとことん配慮されたクレジットカードとなっています。
ACマスターカードのデメリット
ACマスターカードのデメリットは以下の通りです。
- 一般的なクレジットカードとは異なりポイント還元がない
- 支払いにはリボ払いしか設定できない
ACマスターカードは、一般的なクレジットカードとは異なり、ショッピングで利用してもポイントが貯まりません。
また、利用金額の支払いにはリボ払いしか設定できないため、毎月の支払い金額が不透明で把握しづらいです。
そのため、しっかりと返済計画を立てて慎重に利用しなければ、必要以上のお金を使ってしまうかもしれません。
逆に言えば、ポイント還元が必要ではない方や、リボ払いしか設定できないカードでも大丈夫な方には向いているといえます。
ACマスターカードがやばい・恥ずかしいと言われている理由
ACマスターカードは、アコムのカードローン利用者やお金に余裕がない方に特化したサービスとなっています。
そのため、一般的にステータスが高いカードであるという認識は持たれておらず、ACマスターカードを持っていることが「やばい」「恥ずかしい」と思われてしまう可能性があります。
ただし、ACマスターカードはお金に余裕がない方でも利用しやすい数少ないクレジットカードであるため、本当に困っているなら、周りの目は気にせず利用すべきです。
カード自体のデザインはスタイリッシュで、一目ではアコムのカードだとはバレにくいため、ショッピングで利用する際でも自信を持って堂々と使っていれば大丈夫でしょう。
ACマスターカードに申し込みする手順
実際にACマスターカードに申し込む際の手順を、下記4つのステップに分けて解説していきます。
- ステップ1：公式サイトから申し込む
- ステップ2：本人確認書類を提出する
- ステップ3：審査完了のメールを受け取る
- ステップ4：ACマスターカードを受け取る
実際に申し込む際に迷うことがないようしっかり確認しておきましょう。
ステップ1：公式サイトから申し込む
まずはアコム公式サイトからACマスターカードに申し込みをしていきます。
申し込みフォームでは、氏名や連絡先、住所、勤務先、年収情報といった基本的な情報の入力を求められます。
申し込み内容に誤りがあると審査に通過しづらくなってしまうため、誤りがないよう丁寧に入力していきましょう。
申し込みフォームの最後の画面で申し込み内容の最終確認ができるため、内容に問題がないことを確認できたら送信してください。
ステップ2：本人確認書類を提出する
申し込みができたら登録したメールアドレスに本人確認書類提出用のURLが送られてくるため、そちらから本人確認書類の提出を進めていきます。
本人確認書類は、スマートフォンと店舗のどちらからでも提出することが可能です。
ACマスターカードの申し込みでは、下記書類のうち1点のみで本人確認をすることができます。
- 運転免許証（表・裏）
- マイナンバーカード（表面のみ）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- 保険証（表・裏）
ただし、ACマスターカードの利用希望額を含めたアコムからの借入が50万円を超える場合がある方や、他社からの借入がすでに100万円を超えている方は、本人確認書類に加えて収入証明書の提出を求められる場合がある点に注意してください。
ステップ3：審査完了のメールを受け取る
本人確認書類の提出が終わったら、審査完了のメールを待ちましょう。
審査結果は最短20分ほどで、審査結果の内容にかかわらず電話かメールアドレス宛に送られてきます。
また、アコムでは電話連絡での在籍確認を原則行っておらず、職場の方にバレる心配はないため安心してください。
もし審査結果がこない場合は、迷惑メールボックスを確認したうえで、公式サイトから問い合わせしてみましょう。
ステップ4：ACマスターカードを受け取る
もし審査に通っていた場合は、審査結果が記載されたメールに添付されているURLから契約書を確認し、契約手続きを進めていきます。
契約書には、利息や借入上限額、返済方式などが記載されているため、しっかり確認しておきましょう。
契約書の内容に同意し契約を完了したら、ACマスターカードの受け取り方法を選択していきます。
もしできる限り早くカードを使いたい場合や、周りの人にバレたくないといった場合は、来店受け取りを選択するのがおすすめです。
来店受け取りであれば、近くのアコムの店舗や、無人契約機である「むじんくん」などで、本人確認書類を提示するだけですぐにACマスターカードを受け取ることができます。
一方で、郵送受け取りを選択した場合は審査が完了してから2営業日ほどでカードが発行されるため、届くのを待つ必要があります。
無事にカードを受け取ることができたら、実際にカードを使っていきましょう。
ACマスターカードの審査に落ちた多重債務者がお金を借りる方法
ここからは、ACマスターカードの審査に落ちてしまった多重債務者の方がお金を借りることができる別の手段を5つ紹介します。
- 家族や恋人、友人から借りる
- 質屋に担保を預けて借りる
- 定期預金を担保にして借りる
- 生命保険制度を利用して借りる
- 社会福祉協議会が提供する支援制度を利用して借りる
各方法のメリットやデメリットを踏まえて解説するため、ぜひ参考にしてください。
家族や恋人、友人から借りる
ACマスターカードの審査に落ちてしまった多重債務者の方でもお金を借りられる方法の1つ目は、家族や恋人、友人から借りる方法です。
身近な人にお金を貸してほしいと頼むのは気が引けるかもしれません。
しかし、身近な人たちほど、困っている時は頼ってほしいと思っているものです。
どうしてもお金に困っている場合は、遠慮なく家族や恋人、友人の力を借りましょう。
もちろん、お金を借りたことで親しい人との関係性が悪化しないよう『なぜお金が必要なのか』を説明しつつ、返済計画について十分にすり合わせるようにしましょう。
質屋に担保を預けて借りる
ACマスターカードの審査に落ちてしまった多重債務者の方でもお金を借りられる方法の2つ目は、質屋に担保を預けて借りる方法です。
質屋では金融機関のような審査がないため、担保となる品物さえあればお金を借りることができます。
質屋で借入できる金額は品物の評価額の7〜8割程度と言われているため、10万円借りたい場合は15万円程度の担保が必要になるということです。
質屋からの借入の返済期限は3ヶ月以内が一般的と言われていますが、たとえ返済しなかったとしても督促や取り立てが行われないため、担保にできる不用品がある方はぜひ利用してみてください。
一方で、返済期日までの返済が間に合わないと担保の品物は質流れになり手元に戻ってこない可能性があるため、ご自身にとって大事なものを担保にする時はよく検討してから利用することをおすすめします。
定期預金を担保にして借りる
ACマスターカードの審査に落ちてしまった多重債務者の方でもお金を借りられる方法の3つ目は、定期預金を担保にして借りる方法です。
銀行やゆうちょ銀行をはじめとした金融機関には、定期預金を担保にしてお金を借りることができる「定期預金担保貸付」という制度があります。
もし現在定期預金を組んでいる場合、定期預金担保貸付を利用してお金を借りられる可能性があるため、利用中の金融機関に問い合わせしてみましょう。
一般的には、定期預金額の9割程度の金額を、最大200万円〜300万円程度まで借入することができます。
金利も0.51%ほどと非常に低く設定されているため、定期預金を組んでいる方はぜひ利用してみてください。
生命保険制度を利用して借りる
ACマスターカードの審査に落ちてしまった多重債務者の方でもお金を借りられる方法の4つ目は、生命保険制度を利用して借りる方法です。
生命保険には、解約返戻金の一部を保険会社から借りることができる「契約者貸付制度」という制度があります。
解約返戻金とは、将来的に生命保険を解約するとなった際に保険会社から支払われる予定のお金です。
契約者貸付制度は、一定の利息がかけられることを条件として、解約返戻金の一部を前借りすることができる制度となっています。
借入可能額は、解約返戻金の想定金額のうち約7割〜9割程度となるのが一般的です。
生命保険を利用している方は、まず保険会社に解約返戻金がいくらあるか確認してみてください。
社会福祉協議会が提供する支援制度を利用して借りる
ACマスターカードの審査に落ちてしまった多重債務者の方でもお金を借りられる方法の5つ目は、社会福祉協議会が提供している制度を利用する方法です。
社会福祉協議会では、生活に困窮している方向けにお金を貸し付ける融資制度を提供している場合があります。
お金に余裕がない方を対象としており貸付金利も1%〜3％程度と良心的に設定されているため、多重債務者の方でもお金を借りられる可能性が高いです。
社会福祉協議会はお住まいの自治体ごとに設置されており誰でも申し込みできるため、気になる方は公式サイトをチェックしてみてください。
ACマスターカードの審査に落ちた多重債務者の最終手段
ACマスターカード以外で多重債務者の方でもお金を借りられる方法について紹介してきましたが、もしこれらの方法を駆使してもお金を借りられない場合もあるかもしれません。
その場合は、下記2つの最終手段を使って借金の負担を減らせるよう取り組んでみてください。
- おまとめローンで借金を1本化し返済計画を立てやすくする
- 債務整理をして法的に借金の返済負担を減らす
それぞれ詳しく解説していきます。
おまとめローンで借金を1本化し返済計画を立てやすくする
ACマスターカードだけでなく他の手段でもお金を借りられない方の最終手段の1つ目は、おまとめローンを利用する方法です。
おまとめローンは、複数の借金を1本化することで、返済計画を立てやすくするサービスです。
金利も低めに設定されているため、借金を1本化することで、利用する前よりも利息の返済負担も減らせる可能性があります。
ただし、おまとめローンはあくまで複数の借金を1つにまとめるだけであり、追加の借入ができるわけではない点に注意が必要です。
また、おまとめローンを利用すると他社からも追加の借入ができなくなります。
そのため、おまとめローンを利用する際は借金で借金を返すようなやり方とお別れをし、コツコツ自分の力で返済していく覚悟を決める必要があります。
債務整理をして法的に借金の返済負担を減らす
ACマスターカードだけでなく他の手段でもお金を借りられない方の最終手段の2つ目は、債務整理を利用する方法です。
債務整理を利用すると、法的な手続きを通じて借金の返済負担を減らすことができます。
債務整理には、返済額の一部を免除してもらえる「任意整理」、返済額の8割ほどを免除してもらえる「個人再生」、返済額を全額免除してもらえる「自己破産」の3つのタイプがあります。
個人再生や自己破産は返済免除額が大きいことがメリットですが、利用すると今後5年〜10年は新しい借入ができなくなるだけでなく、財産の大半を差し押さえられてしまうデメリットがあります。
一方で、任意整理は返済免除額が小さいですが、財産が差し押さえられることなく利用できる点がメリットです。
ただし、3つのやり方すべてにおいて「信用情報に事故情報として記録される」という大きなリスクがあるため、どうしても資金繰りが厳しい場合にのみ利用することをおすすめします。
ACマスターカードは多重債務者でも使える？まとめ
本記事では、多重債務者の方でもACマスターカードは使えるのかについて解説してきました。
結論、多重債務者の方でも十分な返済能力があると判定されることができればACマスターカードを利用できる可能性があります。
収入源を増やしたり、借入額を減らしたりするなどして、できる限り返済能力を高めてから申し込むと良いでしょう。
また、もしACマスターカードの審査に落ちてしまった場合は、今回紹介した方法を使ってお金を借りることができないか検討してみてください。
