審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？審査に通るポイントや借りられない場合の最終手段を解説

「審査がどこも通らない人にも貸してくれるようなローン会社はないのかな…？」

そうお考えではありませんか？

たしかに、複数の金融機関から審査に落とされてしまうと、自分にお金を貸してくれるローン会社はないのではと不安になってしまいますよね。

そこで本記事では、審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はあるのかについて解説していきます。

また、ローン会社以外からお金を借りる方法や、どこからも貸してもらえない人の最終手段も紹介します。

本記事が、お金に関する悩みを解消するための一助となれば幸いです。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はない！

結論、審査がどこも通らない人に貸してくれるローン会社はありません。

本章では、審査がどこも通らない人に貸してくれるローン会社がない理由や、審査が不安な人でも借りられるローン会社について解説していきます。

ローン会社からお金を貸してもらうには金額にかかわらず審査が必須

ローン会社からお金を借りるには、金額に関わらず審査が必須です。

審査が必須となる理由は、主に下記が挙げられます。

• 安定的にサービスを提供するうえで返済能力の確認が必要なため
• 多重債務などのトラブルから消費者を守るため
• ローンサービスの不正利用を防ぐため
• 反社会的勢力との取引を回避するため

ローンは大きなお金が関わるサービスのため、利用者もサービス提供者も、慎重に取引を行う必要があります。

そのため審査不要で借りられるサービスはなく、審査がどこも通らない人は、別の会社でも審査通過は難しいと考えられるでしょう。

「審査なし」「誰でも借りられる」などの謳い文句を掲げる業者は、闇金の可能性があるため、十分に注意が必要です。

消費者金融は審査必須だが、通ればすぐに現金を入手できる

ローン会社の中でも消費者金融は、審査に通れば、即日で借りられる場合があります。

消費者金融は貸金業に特化した事業者のため、即日でのスピーディーな対応に力を入れている傾向にあります。

どうしても即日でお金を借りる必要があるときは、消費者金融の利用を検討しましょう。

消費者金融には、下記のようなメリットもあります。

• 在籍確認の電話がなく書類のみで審査してもらえる場合がある
• 無利息期間が付いているローンが多い
• 土日・祝日中も審査や融資を行っている

消費者金融も審査は必須ですが、早めに現金を手に入れたいときは、申し込みを検討してください。

独自審査を行う中小消費者金融なら審査がどこも通らない人にも貸してくれる可能性がある

消費者金融の中でも、大手消費者金融ではなく中小消費者金融を利用した方が、審査が不安な方でもお金を借りられる可能性があります。

中小消費者金融は、大手とは異なる独自の審査基準を設けている場合があるためです。

大手と比べると中小消費者金融は新規顧客獲得しにくい側面もあり、リスクを抑えた範囲内で、融資可能な顧客の幅を広げています。

ただし、繰り返しになりますがローンに審査は必須であり、どこも審査に通らないが貸してくれる会社はありません。

『中小消費者金融＝審査が甘い・ゆるい』というわけではないため、注意が必要です。

審査がどこも通らない理由

審査がどこも通らないときは、原因・理由を理解したうえで、ローン審査を突破するための適切な対処を考えることが大事です。

どこも審査NGとなるのには、主に下記の理由があると考えられます。

• 複数のローン会社へ同時に申し込んでいる
• 安定した収入がない
• 他社からの借入金額が多い
• 過去に金融事故を起こしている

上記4つの理由で心当たりのある人は、さまざまな観点から「貸し付けにリスクあり」と判断されやすいため、どこのローン会社でも審査に通る確率は低いです。

なぜ審査に通らないのか、原因を詳しく解説します。

複数のローン会社へ同時に申し込んでいる

審査がどこも通らない時によくある原因の1つ目は、複数のローン会社へ同時に申し込んでしまっていることです。

審査落ちのリスクヘッジとして複数のローン会社へ申し込みをしてしまっている方も多いでしょう。

しかし、あなたの申し込み情報は信用情報機関を介して申し込みをしたローン会社同士で共有されており、複数申し込みをしていると「お金に相当困っている人ではないか」と各ローン会社に判断されやすくなってしまいます。

結果的に、どこにも審査に通らないだけでなく、自分の信用情報にも傷がつくといった現象が起きてしまいます。

申し込み情報は信用情報機関に6ヶ月間は保存されてしまうため、すでに複数申し込みをしてしまったことがある方は一定期間は審査に通りにくい状態が続いてしまうでしょう。

安定した収入がない

審査がどこも通らない時によくある原因の2つ目は、安定した収入がないことです。

ローン会社は、貸したお金をしっかり返してもらえるかを見極めるために、申し込み者が安定した収入を得られているかをチェックします。

無職や失業者の方はもちろん、アルバイトやパートをしている方でも収入金額が少なかったり、働き始めたばかりだったりすると、審査に通らない可能性が高いです。

また、年収自体が高くても歩合制であったり、翌年の収入予測が不透明であったりする方も、安定性がないと判断され審査に落とされてしまう場合があります。

他社からの借入金額が多い

審査がどこも通らない時によくある原因の3つ目は、他社からの借入金額が多いことです。

借入件数や借入金額が多いと多重債務による返済遅延のリスクが高まり、多くのローン会社は融資に慎重になるためです。

ローン会社にとって、貸し倒れによる損失は最も避けなければならない事案であり、原因になり得る顧客との取引は控えたいと考えるのは当然でしょう。

審査では信用情報の照会を通じて、ローン会社は申込者の借入件数・借入金額を把握できます。

借入状況をチェックした結果、新たに貸し付ければ返済が滞る恐れがあると判断されれば、審査に落ちる可能性は高いです。

過去に金融事故を起こしている

審査がどこも通らない時によくある原因の4つ目は、過去の金融事故を起こしたことがある場合です。

金融事故の情報があれば、貸し付けに大きなリスクがあると判断するローン会社は多いでしょう。

審査落ちの原因になりやすい金融事故は、主に次が挙げられます。

• 長期的な滞納・踏み倒し
• 利用規約違反による強制解約
• 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）

信用情報機関に登録された事故情報は、完済から最長で10年記録され、やがて抹消されます。

上記の事故情報が記録されている限り、少なくとも抹消されるまでは、ローンの審査にはほぼ100％通りません。

審査がどこも通らない人がお金を借りる方法

ローンの審査がどこも通らない人は、対処法として、ローン以外でお金を借りる方法を検討する必要があります。

検討できる方法は、下記の6つです。

• クレジットカード付帯済みのキャッシング枠で貸してもらう
• 家族や友人、恋人から貸してもらう
• 質屋に担保を預けて貸してもらう
• 定期預金を担保に銀行から貸してもらう
• 生命保険を利用して貸してもらう
• 各自治体の制度を利用して貸してもらう

上記いずれかの方法であれば、ローン審査否決の人でも、お金を借りられる可能性はあるでしょう。

以下から、それぞれの詳細を解説します。

クレジットカード付帯済みのキャッシング枠で貸してもらう

ローン以外の融資サービスといえば、クレジットカードのキャッシングがあるため、キャッシングの利用を検討してみましょう。

すでにクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば、審査不要ですぐに借入できます。

キャッシング枠は、カードローンのように自由にお金の借り入れができるため、生活費や買い物代などに困ったときに便利に活用できる点がメリットです。

ただし、新たにキャッシングに申し込む場合は審査が必要なため、どこも審査に通らない人は審査に落ちる可能性が考えられます。

家族や友人、恋人から貸してもらう

審査がどこも通らない人は、家族や友人、恋人などの近しい人からお金を借りることを考えましょう。

周りの人からお金を借りることは、個人間のお金の貸し借りのため、当然審査はなくすぐ借りられる可能性があります。

相談・交渉次第では、返済期限や利子についても、柔軟に対応してもらえる場合もあるでしょう。

ただし、個人間のお金の貸し借りはトラブルになりやすいため、借用書を用意することをおすすめします。

金額や返済期限などの条件面を漏れなく記載し、トラブルに備えたうえで借りましょう。

質屋に担保を預けて貸してもらう

「審査がどこも通らない」と困っているときは、質屋を利用してお金を借りる方法も検討できます。

質屋では、ブランド品や宝飾品などの品物を担保として預ける代わりに、査定額の一部を審査不要で借りられます。

よって、信用情報がいわゆるブラックリスト状態の人でも、質屋なら相応の品物を用意することで借り入れが可能です。

ただし、返済期限までに返済ができなければ、質入れした品物は質屋のものとなります。

大事な品物を失うリスクがあるため、質屋でお金を借りる際は、返済計画を入念に立てることが重要です。

定期預金を担保に銀行から貸してもらう

審査がどこも通らないときは、定期預金を担保に、銀行からお金を貸してもらう方法も検討できます。

すでに貯めてきた定期預金が資金源になり、金融機関にとってリスクがないからこそ、審査などは特に行われないためです。

定期預金担保貸付は、金利も低いため、少ない負担でお金を借りられることも大きなメリットといえます。

ただし、お金を借りた状態で満期を迎えると、借入金額と残りの定期預金で相殺し返済することになるため注意が必要です。

返済管理次第では、貯めてきた定期預金の多くを失う恐れがあり、返済管理を怠らないことは言うまでもありません。

生命保険を利用して貸してもらう

生命保険を利用し、お金を借りる方法もあります。

一般的には「契約者貸付制度」といわれるサービスで、解約返戻金を元手に一定額を借り入れできる点が特徴です。

解約返戻金とは、生命保険を将来解約した場合に戻ってくる予定だったお金のことです。

契約者貸付制度は、この解約返戻金の一部を前借りするような形でお金を借入できるサービスとなります。

これまで支払ってきた保険金が担保となっているため、定期預金担保貸付と同様に、生命保険の契約者貸付も審査なしで借りられます。

また、2〜5％程度の低い金利で借り入れできるため、負担が少ないこともメリットの一つです。

ただし、保険失効・解約のリスクが伴うため、利用時は注意しましょう。

借入金＋利息の合計額が解約返戻金を上回ると、元手の範囲を超えてしまうため、オーバーローン失効というかたちで保険は効力を失います。

各自治体の制度を利用して貸してもらう

どこも審査に通らず困っているときは、各自治体の制度を利用して借り入れする方法もあります。

各自治体では低所得者・生活困窮者などを対象として、生活福祉資金貸付制度を設けており、利用する制度によっては審査に通る可能性が考えられるでしょう。

たとえば失職により家賃支払いに困っている場合は、「総合支援資金」の生活支援費の貸し付けを受けられることがあります。

当該制度では、生活の再建までに必要な資金を、状況に応じて一定額借り入れできることが特徴です。

公的な支援制度は、営利目的ではないからこそ金利も低く、返済まである程度猶予期間が設けられていることも多い傾向にあります。

生活に困窮した際は、一度自治体の福祉窓口への相談を検討しましょう。

審査に通過したい人におすすめの消費者金融カードローン5選

審査に通過したい人は、まず、大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。

おすすめは以下の5社が挙げられます。

審査時間や借入限度額、在籍確認の電話の有無などを比較し、申し込みやすいカードローンを見つけてください。

	アコム	プロミス	アイフル	JCBカードローンFAITH	SMBCモビット
申し込み方法	インターネット 電話 自動契約機（むじんくん） 郵送	web/アプリ 電話 店頭申し込み	web/アプリ 電話 無人契約機	web	web 電話 無人契約機
融資までの時間	最短20分	最短即日	最短20分	最短即日	最短30分
審査受付時間	9:00～21:00	24時間	9:00～21:00	24時間	9:00～21:00
金利	3.0～18.0%	6.3～17.8％	3.0～18.0%	4.4〜12.5%	3.0～18.0%
借入限度額	800万円	300万円	800万円	500万円	800万円
担保・保証人不要	〇	〇	〇	〇	〇
在籍確認	原則なし	原則なし	原則なし	あり	なし
必要書類	本人確認書類	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類 収入証明書（必要に応じて）	本人確認書類 収入証明書類	本人確認書類
スマホアプリ	〇	〇	〇	×	〇
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

アコム｜20歳以上で安定した収入がある方は貸してもらえる可能性がある

出典：https://www.acom.co.jp/

アコムは、早めの融資を希望する20歳以上の人におすすめできるカードローンです。

申し込み後は最短20分で審査完了・融資可能で、平日土日問わず、年末年始も受付を行っています。

審査通過後は、スマホアプリで申請することで最短10秒でのインターネット融資も可能です。

スマホアプリでは利用可能額や返済日の確認もできるため、計画的な返済には欠かせない便利ツールといえます。

キャッシング付帯のクレジットカードも発行しており、希望する人はクレジットカードの申し込みも可能です。

アコムの特徴

• 最短20分で融資可能
• 審査通過後は最短10秒でのスピード融資が可能
• キャッシング機能付きのクレジットカードも発行している

アコムの審査に関する口コミ

インターネットのサイトで調べてからアコムにしたんですが、ネットでの申し込みを選択しました。どうしても無人機に最初から行くには抵抗があったのでそれをできる限りしないで借りようと思ってました。ネットで申し込みをした後、電話で連絡するように言われ、必要な書類等を送ってくださいと言われたので指示通り添付して送りました。審査が早いと聞いてましたが、本当にその日のうちに審査が通りました。金利に関しては初めての場合は30日金利無料ということであまり抵抗なく借りましたが、当初の予定通りにはいかず返済期間が長引いてしまったので正直その恩恵はあまりないです。また、カードの発行に関しては、無人機でのカードの発行を選択して指示通り操作して発行しました。これほどスピーディーに借りれるのには驚きました。

出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/acom/review/

審査は割とスムーズに済み、また借りられる金額も他の消費者金融よりも高く提示されました。 返済については、口座が既に登録されているので面倒なことも一切なく、勝手に引き落としの手続きをしてくれたのも嬉しかったです。 支払い忘れがなくなり、返済する場所を一つにまとめたため月々の返済金も減りました。 また、通常他の消費者金融では返済1年ほどで増額の提案があるそうなのですが、アコムで返済していたところ数ヶ月でその連絡がありました。それもずっと口座を使っていたことと会社員だったことが関係するのかわかりませんが、とにかくとても利用しやすいと感じました。 独自サービスについては、特に利用したことがないので分からないです。

出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/acom/review/

審査は初めてだったので緊張して、本当に借りれるのかと半信半疑で申し込んだのですが、質問は単調で、記入欄こそたくさんあったような気がしますが、時間的には30分から１時間くらいで案外あっさりと終了したような気がします。金利は初めてだったので、他がどれくらいが相場なのか、調べもしないまま借りにいったので、その時は高いとか低いとかの印象は無かったのですが、消費者金融としては高い部類の金利でした。返済はアコムにいかないで、銀行のATMで返済が出来るので便利だと感じました。借りるということに罪悪感があったので、むじんくんで借りました。人と会うことがないので、気軽に行けたのですが、個室で１室しか無かったので、誰か入ってこないか心配でしたが、誰も入ってこなかったので良かったです。対応は親切丁寧に安心して進められました。

出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/acom/review/

アコムの基本情報

プロミス｜18歳〜74歳で安定した収入がある方は貸してもらえる可能性がある

出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01

プロミスは、在籍確認の電話に不安がある人におすすめの消費者金融カードローンです。

プロミスでは原則として在籍確認の電話を行っておらず、社会保険証などの提出書類をチェックすることで、在籍確認を実施しています。

よって「在籍確認の電話に出られないかもしれない」と悩んでいる人でも申し込みやすく、電話がないからこそ職場にバレるリスクも抑えられることが特徴です（※必要に応じて電話が実施される場合もあります）。

さらにプロミスは、大手消費者金融の中でも上限金利が年17.8％とやや低く、利息負担を少なくできる可能性があります。

SMBCグループのサービスのため、企業の信頼性の高さにも期待できるでしょう。

プロミスの特徴

• 在籍確認の電話は原則として実施なし
• 最短20分で審査・融資可能
• 大手消費者金融の中でも上限金利が年17.8％とやや低め

プロミスの審査に関する口コミ

【審査スピード】 審査の手続きも簡単なので初めてでも安心でしたし、スピードも早かったです。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2004&lo_icd=0001

【審査スピード】 急に出費があったので審査スピードの早さはとてもありがたかったです。 手続きもそこまで難しいものではなかったのでスムーズでした。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2004&lo_icd=0001

【借入のしやすさ】 一定の収入があればすぐに審査が通ると思います。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2004&lo_icd=0001

プロミスの基本情報

アイフル｜20歳から69歳で安定収入がある方は貸してもらえる可能性がある

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルは、スムーズな手続きを希望する人におすすめできるカードローンです。

ローンカードを発行しないカードレスでの契約に対応しており、郵送物なし・原則として在籍確認の電話なしで、スムーズに契約できる可能性があります。

そのため審査・融資までは最短20分で、審査通過後はコンビニATMやネット振込などで、迅速な融資が可能です。

無利息期間も設けられており、契約日の翌日から30日間は利息0円で借り入れできます。

早めに返済できる予定の人は、無利息期間中に完済することで完全に負担費用0円で借り入れが可能です。

アイフルの特徴

• 最短20分のスムーズな審査・融資が可能
• カードレス対応のため原則として郵送物なし
• 30分日間の無利息期間あり

アイフルの審査に関する口コミ

審査はとても早く、すぐにお借り入れが出来ましたので非常に助かりました。金利に関しては少し高いとは思っていますが、月々一定の金額で返済することが可能ですので、毎月の負担が変動することなく安定しているのでとても安心できます。また、悩み事や不明点でアイフルに電話を掛けさせていただいた時はとても丁寧な口調でわかりやすく案内や説明をしてくれましたので、とてもいい対応だと思いました。また、アイフル独自のサービスとして公式のスマホアプリであるAIアプリではルフィアに相談というものがあり、忙しい時に電話をかけることなくよくある質問などの答えを聞くことが出来るので、わからないことがいつでも解決できる点でとてもありがたいです。

出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/aiful/review/

アイフルのカードローンを利用して感じたことはいろいろとあります。まず審査はかなり簡単だと思います。それまでにカードローンを利用したことはありませんでしたが、審査申し込みでつまづくようなことはほとんどありませんでした。ほかに返済ですが、返済もATMでできてかなり簡単です。これはほかのカードローンでも同じなのでそこまでメリットではありません。また、金利ですが、金利についてはかなり不満があります。当時は正社員で収入も安定していたのに最大金利を設定されたのにはびっくりしました。これは今でもどうしてなのかと疑問に感じています。また、何度かアイフルのカスタマーサービスを利用しましたが、かなり待たされるのでいらいらします。

出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/aiful/review/

金利に関してはどこも変わりないため驚きはありませんでしたが、大手の消費者金融にも関わらず、審査スピードが早かったのは驚きました。インターネットで個人情報などの入力をしましたが、そこから担当者の電話確認がすぐにきたのは好感が持てました。聞かれる内容も基本的な情報から利用目的など、当たり前のことしか聞かれなかったため、電話確認の時間も数分で終わりました。対応してくださった方は、女性スタッフの方でしたが聞き取りやすい声と聞く内容が簡潔だったためストレスを感じることなく安心して受け答えをすることができました。初めての利用がアイフルでしたが、素早い審査とスタッフの方の親しみやすさから、また利用したいと思っています

出典：https://manekai.ameba.jp/cardloan/aiful/review/

アイフルの基本情報

JCBカードローンFAITH｜20歳から69歳で安定した収入がある方は貸してもらえる可能性がある

出典：https://www.jcb.co.jp/loancard/faith.html

JCBカードローンFAITHは、消費者金融カードローンの中でも、金利の低いサービスを探している人におすすめです。

大手消費者金融の中でもJCBカードローンFAITHは金利が低く、上限は年12.5％、キャッシング1回払いなら年5.0％の設定となります。

そのため他社と比べると、長期的な借り入れになるときでも利息負担を抑えられる点がメリットです。

すでに借り入れがある人は、金利が低いからこそ借り換え・おまとめローンとして利用するのもおすすめといえます。

Web申し込みで最短即日審査・融資が可能なため、急ぎでお金を借りる必要があるときも申し込みやすいです。

JCBカードローンFAITHの特徴

• キャッシング1回払いなら年利5％でお得に利用できる
• Web申し込みで即日審査・融資が可能
• 借り換え・おまとめにも対応

JCBカードローンFAITHの審査に関する口コミ

【借入のしやすさ】 ウェブからの申し込みなので時間がない方でも借り入れしやすいと思います。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002

【審査スピード】２０２２年１月１５日（土）にWEBから申し込み１９日午後審査結果OKのメール 【借入のしやすさ】WEBからの振り込みも依頼出来るしコンビニATMさらには銀行ATMも可。月３回までATM手数料無料。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002

【借入のしやすさ】 ネットで申し込んだらすぐ振り込まれました。わざわざATMまで行かなくていいので楽でした。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002

JCBカードローンFAITHの基本情報

SMBCモビット｜20歳から74歳で安定した収入がある方は貸してもらえる可能性がある

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットは、家族や職場にバレるリスクを抑えたい人におすすめできる消費者金融カードローンです。

申し込みの際にWeb完結申込を選択すれば、原則として職場や自宅への電話連絡・書類の郵送が行われません（※電話連絡・郵送物が必要と判断される場合もあります）。

そのため審査自体もスピーディーで、最短30分で本審査は完了し、最短即日で融資を受けられます。

SMBCモビットもプロミスと同様に、大手金融グループであるSMBCグループのサービスです。

会社の信頼性の高さにも期待できるため、消費者金融に対してやや不安や抵抗を感じている人にもおすすめといえます。

SMBCモビットの特徴

• 最短30分で本審査完了
• Web完結申込は原則として電話連絡・郵送物なし
• 大手金融グループのサービスで安心感がある

SMBCモビットの審査に関する口コミ

想定外 他社3件55万借入有り　　過去（8年くらい前）金融事故あり ダメもとで申し込んだところ50万可決 電話対応もよく翌日　朝1番で振り込んでくれてました。 ありがたや～

出典：https://minhyo.jp/mobit?sort=high#review-pre-area

遠方の親族の冠婚葬祭が重なり10万の申し込みをしました。本人確認の電話があり、30万までの審査が可能との事。他社2件の借り入れがあり、先日、プロミスで融資不可をされていた為、ダメ元で申し込みましたが、なんと融資可能との事！どけかのサイトにプロミスで不可を受けたらモビットもダメだと書いてあり意気消沈していたところに神様が降りました！土曜日でしたが、web申し込みから3時間弱で借り入れする事が出来ました。電話の対応もとても丁寧でした。 在籍確認もなく、おススメです。

出典：https://minhyo.jp/mobit?sort=high#review-pre-area

SMBCモビットは、インターネットで申し込みができるので電話が苦手な私にはありがたかったです。友達にここなら電話連絡も郵送もないと聞き申し込みをしたのですが、即日に現金を入手できて助かりました。私が手続きを終えたのは午後2時すぎだったのですが、それでも仕事が終わったときには入金を確認できました。 審査のスピードが早いので、すぐにお金を借りたいというときにはとても頼りになると思います。他の消費者金融のように無利息の期間はありませんが、便利で気軽に利用できました。

出典：https://minhyo.jp/mobit?sort=high#review-pre-area

SMBCモビットの基本情報

審査がどこも通らない人にでも貸してくれる可能性がある中小消費者金融おすすめ10選！

審査がどこも通らず困っているなら、大手と比べて独自の審査基準を設けている場合がある中小消費者金融を検討しましょう。

おすすめの会社は、次の10社です。

	アロー	フタバ	セントラル	エイワ	フクホー	スカイオフィス	いつも	ニチデン	ライフティ	キャレントキャッシング
申し込み方法	アプリ インターネット 電話	インターネット	自動契約機 来店 郵送 スマホ コンビニ	インターネット 電話 店舗	インターネット 電話	インターネット	店頭 電話 インターネット	Web 電話 店頭	インターネット	インターネット
融資までの時間	最短45分	即日	最短即日（平日14時までの申し込み）	最短即日	最短即日	最短30分	即日	最短即日	1週間程度	最短当日
審査受付時間	平日9:30〜18:00	平日9:30～18:00	平日9:30〜18:00	平日9:00～18:00	24時間	24時間	平日9:30〜18:00	24時間	24時間	14時までなら当日
金利	15.0～19.94%	14.959～19.945%	年4.8〜18.0%	17.9507〜19.9436%	年7.3～18.0%	15.0〜20.0%	4.8～18.0%	年4.8～17.52%	年8.0～20.0%	7.8〜18.0%
借入限度額	200万円	50万円	300万円	50万円まで	200万円	50万円まで	1万円～500万円	50万円	500万円	500万円
無利息期間	なし	初回利用で最大30日間	最大30日	なし	なし	なし	初回利用で最大60日間	最大100日間	最大35日間	なし
担保・保証人不要	◯	◯	◯	〇	〇	◯	◯	〇	〇	◯
在籍確認	なし	あり	あり	あり	あり	あり	原則あり	あり	あり	あり
必要書類	本人確認書類 収入証明書	身分証明書	身分証明書	本人確認書類 収入証明書	身分証明書	身分証明書 収入証明書	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類	事業計画書 収支計画書 資金計画書
スマホアプリ	◯	×	×	×	×	×	×	×	×	×
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

アロー

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

アローは、在籍確認の電話や郵送物を避けたい人におすすめできるカードローンです。

アローでは原則として在籍確認の電話を実施していないため、電話に対応できず困っている人でも申し込みやすいといえます。

アプリ経由での申し込みならWeb完結が可能なため、原則として書類の郵送も不要です。

最短45分で審査が可能で、審査通過後は最短即日で融資を受けられます。

毎月の返済日は、以下6つの日からいずれかを選択可能です。

• 5日
• 10日
• 15日
• 20日
• 25日
• 末日

給料日などにあわせて返済日を設定できるため、返済遅延を未然に防げます。

アローの特徴

• 最短45分で審査可能
• 原則として郵送物なし・電話での在籍確認なしで申し込める
• 返済日を6つの日の中から自由に選べる

アローの審査に関する口コミ

金融ブラックで普通に借りれました。 融資額10万　極度額50万 信用機関に異動表記有で情報保有期間は34年12月 バリバリのブラックです。。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=arrow00&typ=kari&pg=2

債務整理歴あり 3社借入で60万くらい 生活費が足りずダメ元でアローに電話 勤務年数は５年以上で、異動があり年収が少しアップしたものの280万程度 20可決しました

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=arrow00&typ=kari&pg=2

現在個人再生返済中にも関わらず駄目元で10万円申し込みで5日目には振込み融資(´・ω・`)年収540万円個人再生返済中の真っ黒けなのに(*_*)恥をかかずに結婚式に参加できます。アローさんありがとう(TOT)感謝しかありません！

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=arrow00&typ=kari&pg=2

アローの基本情報

フタバ

出典：https://www.822828.jp/

フタバは、早めに返済できる見込みのある人におすすめの中小消費者金融カードローンです。

初回は30日間の無利息期間が適用されるため、30日以内に完済できれば、用意するのは元金のみで済みます。

中小消費者金融は、大手ほど無利息期間のある会社がそこまで多くないため、フタバは大きなメリットのあるカードローンといえるでしょう。

平日16時までに審査が完了すれば、振込は当日中に行われ、急いでいるときも利用しやす差を感じられます。

サポートのしっかりしているレディースキャッシングもあるため、女性にもおすすめのカードローンです。

フタバの特徴

• 30日間は無利息期間が適用される
• 平日16時までの審査完了で即日振込OK
• 女性も相談しやすいレディースキャッシングあり

フタバの審査に関する口コミ

借入件数４社でも借りる事出来ました、とにかく借りたいと思う人申し込みしたほうがいいと思います。 審査時間も１時間くらいで終わって金利もおもったよりも良心的だなと思いました。 電話対応も非常に優しくて親切な印象でした、手続きも簡単に終わること出来ました。 返済金額も大手と変わらないレベルの条件で返済が出来ています。 カードじゃないので使い勝手は少し難はありますがそれを抜きにしてもいいと思います。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3088&lo_icd=0002

【借入金利】 他社と比較しても、最低水準の金利でありとても満足しています。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3088&lo_icd=0002

【借入のしやすさ】 パートやアルバイトでも借りられるのは嬉しいですね

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3088&lo_icd=0002

フタバの基本情報

セントラル

出典：https://011330.jp/

セントラルは、会社の信頼性重視で会社を選びたい人におすすめの中小消費者金融です。

規模こそ中小消費者金融の部類に入りますが、セントラルは50年以上もの長い歴史があるため、融資実績は豊富にあります。

即日融資にも対応しており、Webから申し込んで手続きがスムーズに進めば、すぐに現金を手に入れられるのが特徴です。

30日間の無利息期間もあるため、すでに完済のめどが立っている人にもおすすめできるでしょう。

契約時はCカードという専用のローンカードが発行され、全国のセブン銀行ATMで利用できるため、お金が足りないときに便利に活用していけます。

セントラルの特徴

• 50年以上の長い歴史を持つ消費者金融の老舗
• 30日間の無利息期間あり
• Web申し込みで即日融資可能

セントラルの審査に関する口コミ

任意整理あり・3年前に完済済・他社30万借入1件あり 1/5年始早々に首が回らなくなりメールにて昼間に申し込みをしました。 夜18:00頃電話があり混んでいて今日対応難しいとの事で、先に必要書類をHPより提出し、翌日の電話を待つことになりました。 翌朝9時に女性より電話があり色々と詳細を聞かれましたがとても親切に対応いただけました。 会社への在籍確認も終わり、11時頃に20希望のところ枠50まで融資いただくことができました。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=central00

対応も良く、親切でした。自己破産後3年、他社1件35万ありましたが、50万で可決。申し込み額五万だったので正直びっくりしました。 感謝しております。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=central00

過去債務整理あり。 口コミの高評価を頼りにダメ元で申し込み 即、30万融資受けれました。 対応、大手に引けを取らず素晴らしいです。 セントラルに申し込んで良かった。 感謝してます。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=central00

セントラルの基本情報

エイワ

出典：https://www.eiwa.jp/

エイワは、借り入れについてじっくり相談したい人におすすめの中小消費者金融カードローンです。

エイワでは対面での相談・サポートに力を入れており、現状について詳しくヒアリングを行ったうえで、適切な貸付条件を決定しています。

融資額も1万～50万円と少額のため、「カードローンは使いすぎてしまいそうで怖い」と不安を感じている人でも、比較的申し込みやすいです。

学生や非正規雇用の女性などにも多くの融資実績があり、女性スタッフが対応するレディースローンも用意されているため、女性にもおすすめといえます。

エイワの特徴

• 来店で借り入れについて相談できる
• 最大50万円までの融資のため借りすぎる心配がない
• 女性スタッフ対応のレディースローンあり

エイワの審査に関する口コミ

家庭の事情でカードや大手金融をずっと延滞したままなうえにソフト闇金も利用し大金を借りては返しての繰り返しで 本当に生きるか死ぬかでの申し込みでした。 電話で断られもおかしくない状況だったのに一度来店してください貸せるかわからないけどと言ってもらいました。 実際に足を運んでお話をきいていただき本当に担当してくれた方が一生懸命に私のことを考えてくれ本当にこみあげてくるものがありました。 普通こんな滞納してたらどこも貸さないようちだけだからね。ちゃんと返すんだよと言ってこんな自分の事も信用して希望額を融資してくださいました。 エイワさんがなければ人生終わってしまうところでした。 本当に救われました。これで一からまたやりなおせます。 本当にありがとうございます。来月から返済始まるので宜しくお願いします。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=eiwa00&typ=kari&pg=2

過去に未払いがあるにも関わらず１０万円借り入れして頂きました。 ウシジマ君のような事務所でしたが、顧客の為に親身になって対応して頂いたことに 感謝しています。噂に聞く説教はありませんでした。 感謝しています。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=eiwa00&typ=kari&pg=2

任意整理中で残が90万あるにもかかわらず、5万融資してもらえました。お店の方の感じも悪くなく、私は在籍確認もありませんでした。1時間もかからずに終わりました。とても助かりました。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=eiwa00&typ=kari&pg=2

エイワの基本情報

フクホー

出典：https://fukufo.co.jp/

フクホーは、過去に債務整理や長期的な遅延などの事情がある人でも、申し込みを検討しやすいカードローンです。

「よくある質問」によれば、過去に債務整理などの事情がある人でも、フクホーでは現状を考慮し審査を行っています。

よって、審査では大手とは異なる独自の審査基準を設けていると考えられるでしょう。

最短即日での審査・融資も可能なため、急いでいる人にもおすすめです。

フクホーではローンカードを発行しないため、契約にあたってローンカードの郵送はなく、振込で融資を受けられます。

家族にバレるきっかけを作りたくない人、ローンカードの持ち歩きが煩わしい人などにおすすめです。

フクホーの特徴

• 最短即日で融資が可能
• 債務整理などの事情がある人も申し込みやすい
• カード発行なしで利用できる

フクホーの審査に関する口コミ

フクホー さんが自転車で行ける距離なので初回申込から増額まで5回来店していますが、毎回対応が良く緊張せずになんでも相談できると感じました。自分はブラック属性なのですが1年3ヶ月遅れずに返済して50万まで増額していただきました。ありがとうございます感謝

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=fukufo00&typ=kari&pg=2

任意整理から２年。現在、和解支払い中。急な出費が重なり困っていたところ、99000円の融資をしてもらいました。他社に申し込むも、即否決で、フクホーさんでダメなら、どうしようかと思っていました。審査に必要な書類は多いかもしれませんが、書類審査後の入金も早くて、助かりました。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=fukufo00&typ=kari&pg=2

債務整理中だったがマジで借りられた 書類関係が少し面倒。 闇金じゃないかと不安だったがそんな事はなくちゃんとしたところだった。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=fukufo00&typ=kari&pg=2

フクホーの基本情報

スカイオフィス

出典：https://skyoffice.info/#

スカイオフィスは、早めの審査対応が可能な中小消費者金融を探している人におすすめできます。

審査の速度は、14時までの申し込みであれば、最短即日30分での回答が可能となっています。

申し込み自体は、Webから24時間受付です。

また、融資は最大で50万円まで可能のため、借りすぎによる返済遅延も防げるでしょう。

返済の際は好きな返済日を自由に指定できるため、返済しやすさにも期待できます。

スカイオフィスの特徴

• 最短30分のスピーディーな審査が可能
• 50万円までの少額融資のため借り過ぎる心配が少ない
• 返済日を自由に選べる

スカイオフィスの審査に関する口コミ

申し込んだ当日にすぐ振り込まれるという事で、急ぎですぐに借りたかったのでこちらなら大丈夫かなと思いら申し込みをしました。 窓口に行かなくても半日で借入することが出来て凄く驚きました！ 審査結果が電話で来たんですが、対応が良くて不安があったのですが安心して利用することが出来て良かったです。 金利は少し高いかなと思いましたが、スピーディーに借りる事が出来たのであまり気にならなかったですね。

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3093&lo_icd=0001

本契約の前に振り込みしてくれるから早くてよかった！本当に早くていい！ ここでしか借りれない人間沢山いると思う！他の場所で否決になってもここなら受かる可能性あると思うよ！ 金利はほんの少しだけ他よりも高いけどあほみたく高くないから全然いい！ 返済も親切返済だから返していくのが簡単！６０回払いができるからね！マジでおすすめだよ！

出典：https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3093&lo_icd=0001

スカイオフィスのキャッシングは激甘審査☆ ブラックでも借りれるって本当？ これはガチ本当です！ キャッシング他社借入４件、４年前に自己破産歴ある私でも融資（口コミより） エイワやキャネット、AZより審査甘い

出典：https://twitter.com/pakoruyo/status/1744791545843478785

スカイオフィスの基本情報

いつも

出典：https://www.126.co.jp/

いつもは、無利息期間の条件の良さ重視で中小消費者金融を選びたい人におすすめです。

いつもの無利息期間は最大60日間と長く、2か月近く利息が一切つかないため、利息負担を抑えられます。

また、60日以内の完済なら、返済時に用意する金額は元金のみで済むでしょう。

最短30分の即日融資にも対応のため、急いでいる人にもおすすめです。

電話による在籍確認も原則として実施されず、もし必要な場合でも申込者の同意なしで電話が来ることはないため、安心感を持って申し込めるでしょう。

いつもの特徴

• 最大で60日間の無利息期間あり
• 最短30分での即日融資にも対応
• 原則として在籍確認の電話は実施なし

いつもの審査に関する口コミ

対応が親身になって相談してくれる、いい会社です。不動産屋に行くような感覚です。延滞等していなければ、審査は通るとおもいます。

出典：https://www.karireru.com/iken/?code=itsumo00&typ=all#review_page_top

大手と何ら変わらぬ対応電話対応は大手をこえるほどのいい会社です。

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審査が甘い。融資が早い。サイトも見やすい。現在も利用中

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いつもの基本情報

ニチデン

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ニチデンは、関西エリア在住の人におすすめの中小消費者金融です。

大阪・奈良・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫を営業エリアとしている消費者金融のため、地域密着の対応が大きな特徴となります。

最短10分という短い時間でのスピード審査が魅力の一つで、迅速な対応で困った状況をサポートしてくれるのが特徴です。

さらにニチデンには、初回のみ100日間という長期の無利息期間特典も付いてきます。

そのため利息を抑えた借り入れができ、初めてカードローンを利用する人でも申し込みやすいことが利点です。

ニチデンの特徴

• 関西エリアを中心として融資を行う中小消費者金融
• 100日間の無利息期間あり
• 最短10分で審査可能

ニチデンの審査に関する口コミ

フリーで活動していますが仕事のための費用が必要だったのでニチデン「ネットキャッシング」を利用しました。自営業だと融資を渋るキャッシングも多いのですが、こちらのキャッシングはこちらが自営業にも関わらず審査を通過することができスタッフの対応もとても丁寧でした。他のカードローンの審査には通過できなかったので半ばダメ元でしたが、審査に通ることができたのでまた困った時はお世話になりたいと思っています。

出典：https://www.cashing-zone.jp/kuchikomi/nichiden-net-cashing/#vote_636

24時間申し込みができるニチデン「ネットキャッシング」は、早い時間に仕事からあがれない僕のような人間にはとても便利でした。しかもちゃんと即日で融資を受けられるので本当に早い対応でした。万が一遅れる時のことを考えて時間にはある程度余裕をもって、申し込みをしましたがちゃんと時間内に全ての手続きを完了させてくれました。対応もはやいし無理のない借り入れもしやすいキャッシングだと思います。

出典：https://www.cashing-zone.jp/kuchikomi/nichiden-net-cashing/#vote_636

ニチデン「ネットキャッシング」はキャッシング初心者の私のために無理のない返済計画を提示してくれましたから無理なく返済することが可能でした。また、利息に関しても私にとって無理のない金額でしたからキャッシング初心者の私でも安心してサービスを利用することができました。

出典：https://www.cashing-zone.jp/kuchikomi/nichiden-net-cashing/#vote_636

ニチデンの基本情報

ライフティ

出典：https://www.ryfety.co.jp/

ユーファイナンスは、大口の融資を希望する人におすすめの中小消費者金融です。

大口ローンに特化したローン会社のため、ユーファイナンスでは最大で700万円まで融資可能な借り換え専用ローン、不動産担保を必要とする大口ローンを検討できます。

いずれも大口だからこそ審査通過のハードルはやや高いですが、借り換えの場合は最大でも金利は年15.0％のため、お得に借り換えできる可能性に期待できるでしょう。

不動産担保ローンは担保を用意することで、最大で3,000万円もの融資が受けられます。

通常では審査に通らない場合でも、担保があれば審査に通る可能性は出てくるため、どこも審査に通らない人は検討してみましょう。

ライフティの特徴

• 大口の貸し付けに特化
• Web申し込みと来店申し込みに対応
• 有利な条件に借り換えできるチャンスあり

ライフティの審査に関する口コミ

正直、ダメ元でした。大手の金融に申し込みしたんですが、借りることができず本当に困っていたところ、ライフティを見つけました。ダメ元で申し込んでみたら、審査に通り、融資していただけることになりました。もうどこもダメだと思っていた矢先だったので、本当に神かと思ったくらいです！とても感謝しています。しっかり返済したいと思います。ありがとうございました！

出典：https://minhyo.jp/ryfety?sort=high#review-pre-area

１日で連絡きたし、結構早く対応してもらえた。カードが届いて、返すときもコンビニのATMで簡単にできたから、すごく便利。借りたいときもATMでいけました。書類の郵送とかも特になかったし、手続きもラクでライフティにしてよかった。

出典：https://minhyo.jp/ryfety?sort=high#review-pre-area

債務整理完済後2年目、申し込みして5万円可決。
4日後カードが、届きました。その後、半年くらいで増額の案内が、電話であり審査をお願いした所、翌日には10万増額できました。対応も早く、スタッフの方も女性で丁寧でした。色々な悪い評価を見てたので不安でしたが、まったく問題なかったです。ありがとうございました！

出典：https://minhyo.jp/ryfety?sort=high#review-pre-area

ライフティの基本情報

キャレントキャッシング

出典：https://ca-rent.jp/lp/businessloan.html

キャレントは、事業資金を調達したい法人代表者の人におすすめです。

現在キャレントは「キャレント スーパーローン」という、少額かつ迅速な対応が特徴のビジネスローンを提供しています。

しかし、少額といっても最大で500万円までは融資可能で、14時までに手続きが終われば、即日で融資を受けられる点が特徴です。

申し込みにあたって来店は不要で、Webからは24時間365日手続きを受け付けています。

返済は振込のみでなく振替（自動引き落とし）も選べるため、返済し忘れを防ぐなら、口座振替による返済がおすすめです。

キャレントキャッシングの特徴

• 現在は法人向けのビジネスローンのみを提供
• 最大で500万円まで融資可能
• 14時までの手続き完了で即日融資に対応

キャレントキャッシングの審査に関する口コミ

キャッシングは審査が大変だろうと思ったけれど 僕には、それなりに社会的な信用があったためか、わりと簡単にローンの審査がおりた。

出典：https://hatsukoisaizensen.hatenablog.com/entry/2017/03/18/163341

キャレントキャッシングの基本情報

審査がどこも通らない人が中小消費者金融の審査に通るためのポイント

審査がどこも通らない人は、中小消費者金融の審査通過のために以下のポイントに注意する必要があります。

• 申し込みは一社に絞る
• すでにある借入をできる限り返済してから申し込む
• アルバイトやパートを始めてから申し込む
• 借入していない契約済みローンがある場合は解約しておく
• 借入希望額は最低限必要な金額で申し込む

ポイントを押さえて申し込めば、どこも審査に通らない人でも、審査通過の可能性を高められるでしょう。

それぞれのポイントの重要な点を解説します。

申し込みは一社に絞る

カードローンの申し込みは、一社に絞りましょう。

複数のカードローンに申し込むと、信用情報から多重申し込みの履歴がわかり、「お金に困っているのでは」とネガティブな印象を持たれる場合があります。

各ローン会社はリスクある貸し付けを避けたい意図があるため、不安要素のある申込者には慎重に審査を実施するでしょう。

中小消費者金融でも、信用情報の確認が行われるため、多重申し込みは避ける必要があります。

一度審査に落ちた場合は、少なくとも6か月は空白期間を作り、再度申し込むようにしましょう。

すでにある借入をできる限り返済してから申し込む

中小消費者金融の審査に通るには、すでにある借り入れをできる限り返済することが望ましいです。

多重債務を抱えていると、返済遅延のリスクがあると判断され、審査落ちの大きな原因になります。

借入金額・借入件数が少しでも減っていれば、減った分だけ審査に通る可能性は上がるでしょう。

貸金業法では「総量規制」により、貸金業者からは年収の3分の1を超える借り入れはできません。

総量規制の範囲ぎりぎりの状態で申し込むと、当然審査に落ちる可能性は高まるため、少しでも返済して余裕を持たせることが大切です。

アルバイトやパートを始めてから申し込む

カードローンの審査に落ちないようにするには、まず、安定的かつ継続的な収入がある状態を作る必要があります。

無職の状態では返済の元手がないため、返済能力がないと判断され、審査に通ることはありません。

無職の人は、少なくともアルバイトやパートを始めてから申し込む必要があります。

「安定した収入」と聞くと「公務員や大手の正社員でなければカードローンは申し込めないのか」と感じる人も多いですが、一般的には、給与などの一定収入がある状態であれば問題はありません。

ただし、単発の派遣や短期的なアルバイトは、安定しているとは見られないため注意しましょう。

最低でも3ヶ月以上はアルバイト・パートを継続している状態を作ったうえで申し込むようにすると、審査に通過しやすくなる傾向にあります。

借入していない契約済みローンがある場合は解約しておく

カードローンの審査に通りやすくするには、借り入れしていない分の契約済みローンも、できる限り解約しておくことをおすすめします。

たとえ借り入れしていなくても、契約済みローンは「いつでも借りられる状態」とみなされることになり、新規でローンを申し込む際は、ローン会社にとって不安要素の一つになるためです。

「利用していない分のローンを今後借りたら、総量規制の範囲を超えてしまうのでは」と判断されれば、審査に落ちる可能性は高まります。

不要なローン契約は、ローン会社に問い合わせたうえで、事前に解約手続きを済ませましょう。

借入希望額は最低限必要な金額で申し込む

カードローンの審査落ちを防ぐには、借入希望額は最低限必要な金額にとどめておく必要があります。

不必要に高い金額で申し込めば、高い返済能力が求められ、総量規制の範囲を超えるリスクも出てくるためです。

結果、ローン会社は慎重に判断し、審査を通さない可能性があります。

金額を低めに設定すれば求められる返済能力も低くなるため、審査に通る可能性も高まるでしょう。

使いすぎによる返済遅延などのトラブルを防ぐためにも、借入希望額は最低限必要な金額にしてください。

審査なしでどこも貸してくれなくてもやってはいけない行動

どこも審査に通らない状況が続くと、焦りの心理も強くなりますが、下記のような行動はNGのため十分に注意が必要です。

• ヤミ金に申し込む
• SNS経由の個人間融資
• クレジットカードの現金化

上記はカードローン・クレジットカード関係のトラブルとして、近年大きな問題となっていますが、焦ったときは誰でも巻き込まれる恐れがあるため注意しましょう。

それぞれの問題点や注意したいポイントなどを解説していきます。

「審査なしで貸します！」という謳い文句はヤミ金のため注意

「審査なし」「誰でも融資」などの謳い文句は、闇金の可能性が高いため注意してください。

賃金業者は、利用者にお金を貸し付ける際に必ず審査を行うことが賃金業法によって義務付けられているため、「審査なしで誰でも借りられる」ようなサービスは違法です。

審査なしで借りられる闇金の融資には、主に下記の問題点があります。

• 高額な利息を請求される
• 生活を脅かすような取り立て行為の被害に遭う

金利は利息制限法に基づき「年20％」が上限と決められているため、「10日で1割」などの超高金利は違法金利となります。

さらに闇金は、法律で禁止されている厳しい取り立て行為も行っており、借り入れすれば生活を著しく脅かされる恐れがあるでしょう。

「審査なし」を謳うローンには、手を出さないことが大切です。

SNS経由の個人間融資はヤミ金の可能性が高い

SNS経由での個人間融資も、闇金の可能性があるため要注意です。

個人のお金の貸し借りではなく、事業・サービスとしてお金を貸す場合は、貸金業者として国や自治体に届け出を行う必要があります。

しかしSNSで貸し付けサービスを提供している人・業者は、傾向として未届けの場合が多いため、未届け＝闇金といえます。

闇金のような違法業者は、貸金業法を無視した貸し付けを行っているため、手数料や金利が異様に高く設定されているのが特徴です。

なお、届出済業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。

クレジットカードの現金化はNG

お金に困ったからといって、クレジットカードを現金化するのはやめましょう。

クレジットカード現金化は、クレジットカード決済で金券などを購入し、購入した金券を売却することで現金を得る手法です。

現状、クレジットカード現金化を直接的に禁止する法律はありませんが、現金化はクレジットカードの利用規約では禁止されています。

発覚すればクレジットカードの利用停止・強制退会などの処分を受ける可能性は高く、信用情報にも傷がつくため、のちのローン・クレジットカードの審査にも影響が出るでしょう。

悪質なケースは、訴訟に発展したり警察が介入したりする恐れもあります。

現金化は避け、別の方法でお金を工面することを考えましょう。

審査が通らずどこも貸してくれない場合の最終手段

審査に通らないときは、最終手段として、以下の方法を考えましょう。

• おまとめローンで借金を1本化し返済計画を立てやすくする
• 債務整理で法的に返済負担を減らす

上記の方法であれば、返済の負担を大きく減らせる可能性があるため、経済的に余裕が生まれることに期待できるでしょう。

どのような手段なのか、詳細を解説していきます。

おまとめローンで借金を1本化し返済計画を立てやすくする

どこも審査に通らないときは、おまとめローンで借り入れを一本化することを考えてみましょう。

おまとめローンで借入先を一つにまとめれば、毎月の返済額や利息の負担額を減らせる可能性があります。

おまとめローンは返済負担軽減を目的としたローン商品のため、金利は低めに設定されている場合も少なくありません。

通常のカードローンやキャッシングの審査に通らない人でも、おまとめローンは追加融資を目的とした契約ではないからこそ、審査に通る可能性もゼロではありません。

借入先が一本化されれば返済計画も立てやすくなるため、無理なく返済できるように、状況を立て直すきっかけになります。

債務整理で法的に返済負担を減らす

「どこも審査に通らない、でもお金もない」と困っているときは、最終手段として、債務整理を検討しましょう。

債務整理は、借金を減額したり全額免除したりする、法的手続きのことです。

債務整理をすれば、返済負担が大幅に減ることも珍しくないため、本当に困ったときは選択肢の一つとして検討できるでしょう。

ただし債務整理にはリスク・デメリットも多く、手続きをすれば、少なくとも向こう10年はクレジットカード・ローンを新しく契約することはできません。

特に自己破産の手続きは、借金を全額免除できる反面、車やマイホームなどの財産を失う恐れがあります。

デメリットを考慮し、本当に債務整理して問題ないか慎重に判断しましょう。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社に関するよくある質問

最後に、審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社について、よくある質問を紹介していきます。

• 総量規制オーバーでも貸してくれるローン会社はある？
• ブラックでも貸してくれるローン会社はある？

ローンの利用時は高額なお金が関わるからこそトラブルも多いため、疑問や不安は必ず整理しておきましょう。

総量規制オーバーでも貸してくれるローン会社はある？

総量規制オーバーでも融資可能なローン会社は、「貸金業者以外の事業者」です。

総量規制は貸金業法の決まりのため、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者には、貸し付けをするうえで総量規制が適用されます。

しかし銀行や信用金庫などの事業者は、銀行法に則ってローンサービスを提供しており、総量規制は適用されません。

そのため法律上は、貸金業者以外の事業者、つまり銀行や信用金庫のカードローンは無制限で借りられることになります。

しかしながら、現実的なことをいうと、返済能力を考慮しない貸し付けは銀行も行いません。

本人の収入で賄えないほどの貸し付けをすれば、貸し倒れにつながる恐れがあります。

よって、実質的にはどの事業者も、ほぼ総量規制の範囲内での貸し付けになるといえるでしょう。

ブラックでも貸してくれるローン会社はある？

ブラックでも貸付可能なローン会社は、基本的にありません。

ローンの審査では信用情報の確認が必須となるため、ブラックリストの情報が記録されていれば、ほぼ100％審査に落ちます。

わざわざ返済遅延の恐れがある人に貸し付けて、損失のリスクを高めるローン会社はありません。

信用情報は完済から5年または10年保管されるため、借りられる可能性があるのは、ブラックリストの情報が抹消されてからです。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はない！まとめ

審査がどこも通らないときは、まず、なぜ審査に落ちるのか原因を理解する必要があります。

ローン利用の際に審査は必須のため、審査なしで借りられることはないことも、あらかじめ認識しておきましょう。

しかしカードローンの審査基準は会社によって異なる場合があるため、特に中小消費者金融などは、人によっては審査に通るケースもあります。

おすすめのカードローンや審査に通るためのポイントをチェックし、お金を工面するうえで適切な対策を立てましょう。