PayPay銀行カードローンの利用を検討する際に、「審査に通るのか不安」「審査通過のためのポイントを知りたい」と考えている人は多いのではないでしょうか。
PayPay銀行カードローンの審査は比較的厳しく、仮審査と本審査の二段階に分けて徹底的な審査が行われます。
一方で、希望借入額を最小限にするほか、正確な情報を入力するなど、一定のポイントをおさえることで、審査を有利に進めることができます。
本記事では、PayPay銀行カードローンの審査難易度や審査通過のポイント、審査の口コミ・評判を紹介しています。
そのため、「PayPay銀行カードローンの審査について詳しく知りたい」という人は本記事を参考にしてみてください。
PayPay銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準は？
出典：https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/
PayPay銀行カードローンの審査は比較的厳しいです。
なぜなら、PayPay銀行カードローンの審査のみならず、保証会社のSMBCコンシューマー・ファイナンス株式会社の審査に通過する必要があるためです。
また、貸金業法のもとで、仮審査と本審査の二段階で徹底的な審査をしていることも理由の1つになっています。
PayPay銀行カードローンの審査基準は明確には公表されていませんが、口コミや申し込み条件から以下のことが重視されていると推察できます。
- 申し込み条件を満たしているか
- 返済能力が十分にあるか
- 信用情報に問題がないか
- 保証会社の保証が受けられるか
それぞれについて詳しく解説していきます。
申し込み条件を満たしているか
PayPay銀行カードローンの審査では、申し込み条件を満たしているかが重要です。
PayPay銀行カードローンの申し込み条件は以下の通りです。
| PayPay銀行カードローンの申し込み条件 |
|---|
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安定した収入があれば、学生や専業主婦の人でも借入が可能です。
一方で、未成年の人は申し込むことができない点には注意が必要です。
審査を受ける前に、必ず申し込み条件を確認し、無駄なく審査を進めるようにしましょう。
返済能力が十分にあるか
PayPay銀行カードローンの審査では、返済能力が十分にあるかが重要です。
PayPay銀行カードローンでは、担保や保証人は不要ですが、代わりに十分な返済能力を示す必要があります。
給料が少ない場合や毎月の収入に変動がある場合には、安定した収入がないと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。
特に、転職して間もない人や転職を繰り返している人は、収入に安定性がないと判断されるリスクが高いため、注意が必要です。
返済能力を十分に示すために、勤続期間が 6ヶ月以上経ってから申し込むことをおすすめします。
信用情報に問題がないか
PayPay銀行カードローンンの審査では、信用情報に問題がないかが重視されています。
信用情報とは、クレジットカードやローンの返済履歴が記録されたデータのことです。
そして、信用情報は審査の際にカードローン会社に共有されます。
そのため、過去に延滞経験があるほか、金融事故を起こした経験がある場合には、審査通過が厳しくなります。
以上を踏まえ、日頃から滞納せずに借入をし、信用情報を良好に保っていきましょう。
保証会社の保証を受けられるか
PayPay銀行カードローンの審査では、保証会社の保証を受けられるかが重要です。
保証会社はSMBCコンシューマー・ファイナンス株式会社です。
保証会社は、借入者が返済を怠った際に、返済を引き受けることが義務付けられています。
そのため、仮にPayPay銀行カードローンの審査に通過することができても、保証会社の審査に通過するができなければ借入することはできません。
PayPay銀行カードローンの審査通過のためのポイント
PayPay銀行カードローンの審査通過のためのポイントは以下の通りです。
- 正確な情報で申し込む
- 希望借入額を最小限に設定する
- 事前にPayPay銀行口座を解説する
それぞれについて詳しく解説していきます。
正確な情報で申し込む
PayPay銀行カードローンの審査通過のポイントとして、正確な情報で申し込むことが挙げられます。
PayPay銀行カードローンでの申し込み内容は以下の通りです。
| PayPay銀行カードローンの申し込み内容 |
|---|
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申し込みの際に、事実とは異なる勤務先や収入、借入件数を申告することは虚偽申し込みになります。
誤って違う情報を申し込みした場合には、電話の確認程度で済むことが多いです。
一方で、意図的に申告した場合には虚偽申し込みとみなされ、審査に落ちる可能性が高まります。
虚偽を疑われないように、申し込み内容はダブルチェックをするようにしましょう。
希望借入額を最小限に設定する
PayPay銀行カードローンの審査通過のために、希望借入額を最小限に設定しましょう。
申し込みの際に、自身の年収に対して希望借入額が過度に多い場合には、返済能力を厳しく見られ、審査に落ちる可能性が高くなります。
逆に、希望借入額が低い場合には、利用者が完済できるイメージを審査担当者に持ってもらいやすいです。
目安としては、自身の年収の3分の1以下の金額で申し込むようにしましょう。
希望借入額を適切に設定することは、審査通過のみならず、無理なく返済することにつながります。
事前にPayPay銀行口座を開設する
審査通過のポイントとして、事前にPayPay銀行口座を開設することが挙げられます。
銀行カードローンによっては、自行の口座情報や顧客情報が審査に活用されることがあります。
そのため、カードローンの申し込み前にPayPay銀行で優良な取引を積み重ねている場合には、審査を有利に進められる可能性があります。
口座は借入の際にも必要になるため、PayPay銀行カードローンの利用を検討している人は、口座を開設してみましょう。
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる理由
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる理由は以下の通りです。
- すでに複数社から借入している
- 複数社同時に申し込んでいる
- プロミスの返済状況が悪い
- 勤務先への在籍確認が取れない
それぞれについて詳しく解説していきます。
すでに複数社から借入している
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる原因として、すでに複数社から借入していることが挙げられます。
PayPay銀行カードローンは、銀行法が適用されているため総量規制の対象ではありません。
総量規制とは、年収の3分の1以上超える貸付は原則として禁止するという取り決めのことです。
しかし、銀行カードローンにおいても、年収の3分の1程度を借入限度額の目安としていることが多いです。
そのため、申し込みの際には可能な限り他社からの借入を返済しておくようにしましょう。
複数社同時に申し込んでいる
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる原因として、複数社同時に申し込んでいることが挙げられます。
金融機関への申し込み履歴は、信用情報に記録されます。
そして、短期間に多数の金融機関に申し込んだ場合には、返済能力が不足していると判断される可能性が高いです。
また、すでに負担が大きく、利用者が多重責務になるリスクを防ぐという消費者保護の観点からも審査落ちの可能性が高くなります。
そのため、借入の際は申し込みを1社に絞るようにしましょう。
プロミスの返済状況が悪い
PayPay銀行カードローンでは、プロミスの返済状況が悪い場合には、審査に落ちる可能性が高くなります。
保証会社でもあるSMBCコンシューマー・ファイナンス株式会社は、プロミスの運営会社でもあります。
そのため、プロミスで滞納歴がある人は、審査に落ちる可能性が高いです。
プロミスの返済状況が悪い人は他の会社を検討するのも1つの選択肢として押さえておきましょう。
勤務先への在籍確認が取れない
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる原因として、勤務先への在籍確認が取れないことが挙げられます。
申し込み者の勤務先の情報が正しいかを確認するために、勤務先への連絡が行われます。
在籍確認の際に本人の確認が取れない場合には、虚偽の申し込みを疑われ、審査に落ちる可能性が高くなります。
そのため、平日の営業時間中は対応できるように準備しておきましょう。
PayPay銀行カードローンの審査時間・在籍確認方法
PayPay銀行カードローンの審査時間・在籍確認について解説していきます。
PayPay銀行カードローンの審査時間
PayPay銀行カードローンの審査時間は、仮審査が最短60分、本審査が最短翌営業日になります。
しかし、申し込み時間や申し込みの混雑状況によっては、時間が長引く可能性があります。
また、申し込み内容に誤りがある場合も審査時間に影響します。
なお、PayPay銀行カードローンでは土日祝日に申し込むことが可能ですが、審査が行われるのは平日のみです。
そのため、土日祝日に申し込んだ場合には、翌営業日から仮審査が始まることになります。
とにかく早く審査を進めたいという人は、平日に申し込み、正確な情報を入力するようにしましょう。
PayPay銀行カードローンの在籍確認方法
PayPay銀行カードローンでは、原則として勤務先への在籍確認を行います。
ただし、在籍確認は担当者の個人名で行われるため、周囲に借入がバレるリスクは低いです。
また、在籍確認のタイミングは、平日の営業時間中です。
1度在籍確認に対応できなかった場合でも、否決になることはありませんが、数回対応できない状況が続いた場合には、審査に落ちる可能性があります。
そのため、申し込むタイミングは在籍確認に対応できる時期にすることをおすすめします。
PayPay銀行カードローンの審査の口コミ・評判
PayPay銀行カードローンの審査の口コミ・評判を紹介します。
PayPay銀行カードローンの審査の良い口コミ・評判
PayPay銀行カードローンの審査の口コミには、以下のようなものがありました。
奇跡起きた！
ダメ元でPayPay銀行カードローン申し込んだら10万貸していただけるって
LINEポケマネもaupayスマートローンもKyashスポットマネーもダメだった債務整理中のブラックなのに
出典：https://x.com/GKn4yqJiI761506/status/1857297083809808642
月曜日の13時頃申込して、その日のうちに仮審査が通りましたとの通知を受け取りました。 翌日の14時頃に契約完了の通知が来ました。
出典：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/2/reviews
PayPay銀行カードローンの口コミの中には、他社の審査に落ちたのに審査に通過したという声が見受けられました。
信用情報に問題がある場合でも、現在の収入状況が良好である場合には、審査に通る可能性があることがうかがえます。
他にもネット上では、審査から借入までがスムーズだった点が評価されていました。
審査を受ける際には、以上のような口コミを参考にしたうえで申し込みましょう。
PayPay銀行カードローンの審査の悪い口コミ・評判
PayPay銀行カードローンの審査の口コミには、以下のようなものがありました。
paypay銀行カードローン 否決 そりゃ当たり前だ 逆になんで申し込んだ私。
出典：https://x.com/pipitan_108/status/1887045781179523535
出典：https://finance.yahoo.co.jp/card-loan/item/2/reviews
PayPay銀行カードローンの口コミの中には、他社では審査に通ったのにもかかわらず、審査に落ちてしまったという声が見受けられました。
信用情報に問題がある中で審査に通過した人がいる一方で、現在の収入に安定性がないと判断された場合には、審査に落ちてしまうことがうかがえます。
特に、個人事業主やアルバイトをしている人は、収入の安定性を示すことが難しいため、注意する必要があるようです。
以上のような口コミを考慮したうえで申し込むようにしましょう。
PayPay銀行カードローンのメリット・デメリット
PayPay銀行カードローンのメリット・デメリットを紹介します。
PayPay銀行カードローンのメリット
PayPay銀行カードローンのメリットは以下の通りです。
| PayPay銀行カードローンのメリット |
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PayPay銀行カードローンでは、初回借入日から30日間は利息ゼロ円で利用することができます。
短期間での利用を検討している人は、返済総額をおさえることができるため、非常におすすめです。
また、24時間いつでも借入が可能であることや新規契約の特典が充実しているなど、申し込みやすい環境が整備されています。
他にも、スマホで借入・返済ができるほか、1,000円から返済できるように、審査通過後も手間をかけずに利用することが可能です。
以上のようなメリットを活かしつつ、借入していきましょう。
PayPay銀行カードローンのデメリット
PayPay銀行カードローンのデメリットは以下の通りです。
| PayPay銀行カードローンのデメリット |
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PayPay銀行カードローンの金利は、年1.59％～18％と銀行カードローンの中では比較的高めに設定されています。
そのため、長期間の借入を検討している人にとっては、返済総額が多くなる可能性があり不向きです。
また、申し込みにはPayPay銀行口座を開設する必要があるほか、融資は最短でも翌営業日となるため、今すぐにお金が必要という人にとっては不便です。
以上のようなデメリットを踏まえたうえで、申し込みをするようにしましょう。
PayPay銀行カードローンの審査から借入までの流れ
PayPay銀行カードローンの審査から借入までの流れは以下の通りです。
- PayPay銀行口座を開設する
- Webもしくはローンアプリから申し込む
- 必要書類を提出する
- 審査結果を確認する
- 借入を開始する
それぞれについて詳しく解説していきます。
PayPay銀行口座を開設する
申し込みを始める前に、PayPay銀行口座を開設する必要があります。
口座はWebサイトから開設を進めることができます。
基本情報を入力後、以下のいずれかを本人確認書類として提出する必要があります。
- マイナンバーカード
- 運転免許証
事前に書類を準備しておくことでスムーズに借入を進めることができます。
Webもしくはローンアプリから申し込む
口座開設が完了したら、Webもしくはローンアプリから申し込み手続きを進めます。
内容を間違えてしまうと審査が長引くこともあるため、正確に入力しましょう。
ローンアプリでの申し込みを利用することで、審査の状況を確認することができます。
必要書類を提出する
次に、必要書類を提出します。
審査の際に必要書類は以下の通りです。
| 本人確認書類 |
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|---|---|
| 収入証明書類 |
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必要書類は、スマホやパソコンから画像を提出することができます。
本人確認書類の他に、50万円以上の借入をする人は収入証明書類を提出する必要があります。
審査をスムーズに進めるためにも、事前に書類を準備しておきましょう。
審査結果を確認する
必要書類を提出したら、審査結果を確認します。
そして、審査結果はメールから確認することができます。
仮審査は最短60分、本審査は最短翌営業日に通知されます。
ただし、申し込み内容や申し込みの混雑状況によっては時間が長引く可能性があるため注意が必要です。
借入を開始する
審査に通過したら、借入を開始することができます。
借入の前には、トークンアプリをダウンロードし、口座番号などを入力する必要があります。
PayPay銀行の借入方法は以下の通りです。
| 借入方法 | 手数料 |
|---|---|
| ローンアプリからの借入 | 提携ATMの規定手数料 |
| ホームページからの借入 | 提携ATMの規定手数料 |
| ATMからの借入 | 完全無料 |
ローンアプリの場合、借入状況を詳細に確認することができます。
また、ATMでは24時間手数料が無料で、全国どこでも追加費用をかけずに借入することができます。
その他にも、残高不足サポート機能として、自動融資や振込時自動借入も利用することができます。
それぞれのメリットを踏まえ、自分にあった借入方法を選択していきましょう。
PayPay銀行カードローンの返済方法
PayPay銀行カードローンでは、PayPay銀行の普通預金口座から自動引落が行われます。
返済日は毎月1〜28日・月末の中から都合に合わせて選択することができます。
注意点として、土日祝日の場合も引き落としがあることを押さえておきましょう。
うっかり忘れてしまうということを防ぐためには、ローンアプリを使用し、プッシュ通知を利用することをおすすめします。
他にも、返済が厳しい際に使える「ゆとりコース」や約定返済日を1ヶ月スキップできる機能もあるため、積極的に活用してみましょう。
PayPay銀行カードローンに関してよくある質問
PayPay銀行カードローンに関してよくある質問に回答していきます。
PayPay銀行カードローンで増額する方法は？
PayPay銀行カードローンで増額するには、増額審査を受ける必要があります。
審査の申し込みは、ローンアプリもしくはWebから「増額審査申込」をクリックすることで手続きを進めることができます。
そして、審査の際にはPayPay銀行カードローンでの返済状況も考慮されます。
そのため、増額を予定している人は延滞なく返済を積み重ね、信頼を形成していきましょう。
PayPay銀行カードローンで支払いが遅れたらどうなる？
PayPay銀行カードローンで支払いが遅れた場合は、新たな借入や自動融資が利用できなくなる可能性があります。
無利息期間中の場合には、そのメリットがなくなり、増額を希望する場合の審査にも影響が及んでしまいます。
また、次回の返済で遅延損害金を支払う必要があり、返済総額が増えるリスクが高いです。
そのため、期日通りに返済できるように返済シミュレーションを利用して、適切な計画を立てることをおすすめします。
PayPay銀行カードローンでは一括返済することはできますか？
PayPay銀行カードローンでは、利息も含めて一括返済をすることが可能です。
全額返済の金額は、アプリもしくはWebから確認することができます。
一括返済を利用することで、利息を押さえ、返済総額を低くできるため、「最近お金に余裕がある」という人は利用してみましょう。
PayPay銀行カードローンの審査難易度まとめ
本記事では、PayPay銀行カードローンの審査難易度や審査通過のポイントなどについて詳しく解説しました。
審査は比較的厳しいとされていますが、現在の収入状況が良好である場合や適切な借入額を希望した場合には、審査に通る可能性があります。
そして、スムーズに審査を進めるためには、審査のタイミングや在籍確認に対応することが重要です。
本記事を参考にし、審査で重要なポイントを整理したうえで、申込み手続きを進めるようにしましょう。
他社では、カードローン等、作れますが、PayPay銀行カードローンは、審査落ちでした。