ファクタリング会社おすすめランキング20選！手数料や入金スピードを解説

資金繰りや急な運転資金の確保に悩む経営者や個人事業主にとって、ファクタリング会社選びは重要な課題です。

「手数料が高いのでは？」「本当に即日入金されるの？」といった不安も多いでしょう。

本記事では、手数料や入金スピード、対応力などの観点から、2025年最新のおすすめファクタリング会社をランキング形式で20社厳選して紹介しています。

この記事を読めば、自社に最適なファクタリング会社が見つかり、安心して資金調達できるようになります。

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
ビートレーディング	取引実績7万社超で信頼性抜群、起業直後でも利用しやすい 必要書類2点で申し込み手続きが簡単 売掛金の早期資金化で機会損失を防げる	公式サイト
QuQuMo	申込から契約・入金まで全てオンライン完結 最短2時間でスピーディーな資金調達が可能 手数料が低く、個人事業主も利用しやすい	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	手数料1.5%～と業界最安水準でコスト削減 最短30分で審査結果が出て即日資金化も可能 個人事業主も利用でき、審査通過率が高い	公式サイト

ファクタリング会社おすすめランキング20選

ファクタリング会社は数多く存在し、手数料や入金スピード、審査の柔軟さなどサービス内容もさまざまです。

ここでは実績や評判をもとに、2025年最新のおすすめファクタリング会社20社を厳選して紹介します。

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
ビートレーディング	取引実績7万社超で信頼性抜群、起業直後でも利用しやすい 必要書類2点で申し込み手続きが簡単 売掛金の早期資金化で機会損失を防げる	公式サイト
QuQuMo	申込から契約・入金まで全てオンライン完結 最短2時間でスピーディーな資金調達が可能 手数料が低く、個人事業主も利用しやすい	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	手数料1.5%～と業界最安水準でコスト削減 最短30分で審査結果が出て即日資金化も可能 個人事業主も利用でき、審査通過率が高い	公式サイト
アクセルファクター	審査・入金スピードが非常に速い(最短即日) オペレーターの親身な対応で初心者も安心 必要書類が少なく、柔軟な審査基準	公式サイト
ペイトナー	全手続きがオンラインで完結し手間が少ない AI審査により最短10分で入金される 手数料一律10％で分かりやすく安心	公式サイト
labol(ラボル)	面談不要で申込から契約まで全てWEB完結 フリーランス・個人事業主にも人気で利用者多数 1万円から利用でき少額資金調達に最適	公式サイト
西日本ファクター	西日本エリアに特化し地域密着サポートが充実 与信審査なしで赤字や新設法人も利用可能 対応が迅速で利用者数を絞り手厚い対応	公式サイト
エスコム	手数料1.5%～と業界平均より低コスト 電子契約やオンライン対応で全国即日資金化 少額から大口まで柔軟な審査と対応力	公式サイト
PMGファクタリング	最短2時間で入金可能なスピード対応 手数料下限1%・買取率最大98%で高還元 サポートの質が高く手続きも簡単	公式サイト
MSFJファクタリング	手数料1.8%～と低水準でコストを抑えられる 審査～入金まで最短1時間の即日対応 赤字決算や税金滞納でも柔軟に対応	公式サイト
PayToday	AI審査で最短30分の超速資金調達が可能 開業1期目や確定申告前でも利用できる オンライン完結で全国どこでも手続き可能	公式サイト
Easy factor	手数料2%～8%で業界最安水準の低コスト 必要書類3点のみ、最短60分で入金 オンライン完結・電子契約で手間いらず	公式サイト
えんナビ	24時間365日スタッフ対応で土日祝も安心 必要書類2点だけで申し込み可能 30秒で簡単査定、即日資金化も実現	公式サイト
トップ・マネジメント	30万円～3億円まで幅広い資金ニーズに対応 経験豊富なスタッフによる柔軟な対応 銀行営業時間外でも現金受け渡し可能	公式サイト
株式会社No.1	審査通過率90%以上で多くの事業者が利用可 申し込みから入金まで迅速で柔軟な審査 担当者が親身に最適な提案をしてくれる	公式サイト
FREENANCE	フリーランス・個人事業主向けの専用サービス 口座開設や保険など付帯サービスも充実 補償付きで安心して取引ができる	公式サイト
みんなのファクタリング	オンラインで全手続き完結、土日祝も対応 最短60分で現金化、AI審査でスピーディ 売掛先に知られず資金調達できる安心設計	公式サイト
ベストファクター	手数料2%～と業界最低水準でコスト削減 最短即日で現金化、大口依頼も対応可能 無料コンサルで経営の悩みも相談できる	公式サイト
OLTA	手数料2%～9%で2社間でも低コスト 独自AI審査で即日入金、手続きも簡単 使うほど手数料が下がる優遇制度あり	公式サイト
ウィット	500万円以下の小口専門で少額資金に強い 信用情報なしで審査可能、柔軟な対応 対面不要、電話やLINEで成約まで完結	公式サイト

ビートレーディング

出典：https://betrading.jp/

ビートレーディングは、売掛金を完全買取で最短即日に現金化できる老舗ファクタリング会社です。

全国対応の出張買取とオンライン契約を併用し、累計７万社超を支援してきた実績が魅力です。

赤字決算や税金滞納があっても売掛先の信用力を重視して柔軟査定します。

業界最安水準の低手数料に加え、登記・保証人不要、24時間受付の専任コンサルが資金繰り改善まで伴走してくれる安心感も高評価です。

>>最短2時間入金で資金調達！
創業以来7.1万社以上の支援実績あり！<<<

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ビートレーディングの評判・口コミ

こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。 対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。

出典：https://maps.app.goo.gl/qjJxAqzbvAYZT9fXA

対応が早くとても丁寧にメリット、デメリットも含め商品説明をしてくださいました。

出典：https://maps.app.goo.gl/BfPWCmAXaVq1WVkYA

ファクタリング取引のみならず、業界動向や金融環境等幅広い分野にわたってアドバイスをいただきつつも、プライベートな話題もしたり、とても親しみのある方にご担当いただいております。

出典：https://maps.app.goo.gl/T6CC7tWPUUcSt4Pz8

QuQuMo

出典：https://ququmo.net/

QuQuMo(ククモ)は、請求書画像と基本情報をアップロードするだけで最短２時間入金を実現するクラウドファクタリングです。

AIが与信を自動判定し、取引先通知や登記が不要な2社間契約を完結してくれます。

手数料は低水準で、個人事業主やスタートアップにも使いやすい設計です。

土日祝を含む24時間審査受付に対応し、利用回数に応じた料率優遇も用意されています。

経理負担を最小化しながらキャッシュフローを一気に改善できる点が高く支持されています。

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業界トップクラスの手数料を提供！<<<

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QuQuMoの評判・口コミ

初めての利用でしたが、分かりやすく説明もして頂いたのでこちらも安心感がありました。

出典：https://maps.app.goo.gl/W4LgEgKsmfrgyvgWA

他のファクタリング会社では、書類不備な、対面面接が必要等で、断られましたが、柔軟に対応していただき、資金調達する事ができました。

出典：https://maps.app.goo.gl/LWfGHomEsKdgY6C4A

対応のスピードが速く着金までスムーズに進みました。

出典：https://maps.app.goo.gl/t3CMUP5QwJ64ZLB78

日本中小企業金融サポート機構

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

同機構は、経営革新等支援機関に認定された一般社団法人が運営する公的色の強いファクタリングサービスです。

最短即日の資金化と低手数料を両立し、全国の中小企業を支援してくれます。

助成金やM&Aなど多様な金融ソリューションを併せて提案でき、単なる短期調達に留まらず長期的な経営改善まで相談可能です。

明白な料金体系と徹底した秘密保持体制が安心感を高め、赤字や税金滞納があっても柔軟審査で利用ハードルを下げています。

>>最短30分で審査結果が分かる！
深夜・早朝でも24時間受付中！<<<

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日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ

最初は資金調達のスピードが遅いのではないかと心配していましたが、意外にも非常に迅速で効率的でした。手続きに関しても、事前の想像よりもずっと簡単で、驚くほどスムーズに進められました。

出典：https://minhyo.jp/chushokigyo-support

ファクタリング会社の中でも一番良い会社だと思います！ 他社利用ありましたが、少額や個人事業主に対応してる所を探していて今回お世話になりました。

出典：https://maps.app.goo.gl/o7m4mttRNHXEqxEa6

他社と比べて手数料が高いわけでもなく、担当者がしっかりと対応をしてくれる為初めての利用でもしっかりサポートしてくれます。 最近ファクタリングは変な会社が多いのでここに辿り着くには少し時間がかかりましたがとてもおすすめです。

出典：https://maps.app.goo.gl/ELG4v1vV1RQs36LY9

アクセルファクター

出典：https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、申込から入金まで最短2時間という圧倒的スピードが特色のオンライン完結型ファクタリングです。

低手数料かつ2社間・3社間両方式に対応し、赤字決算・税金滞納でも審査通過率9割超の柔軟さが強みです。

電子契約で印紙不要、登記や取引先通知の有無も選択できるため信用毀損リスクを最小化できます。

資金化後は専任コンサルがキャッシュフロー改善を支援し、リピート利用で料率優遇も受けられます。

>>資金調達の専門家も推奨！
独自基準で審査を実施！<<<

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アクセルファクターの評判・口コミ

初めての契約の際は会社が近いので、お伺いさせてもらったのですが社員さん達が皆さん元気よく挨拶をしてくださり、活気があって信頼できる会社だと感じました。

出典：https://maps.app.goo.gl/pvrdYHSh5iXRkN9n7

あまり対応の良くないファクタリング会社があると聞きますが、アクセルファクターさんは迅速に丁寧にいつも私の側に寄り添って対応してくれてるかんじがします。

出典：https://maps.app.goo.gl/WJqiTptVaDgX1YSX8

税理士から紹介してもらい利用しております。 ファクタリングのことだけではなく、他の資金調達のアドバイスもいただき非常に助かっております。

出典：https://maps.app.goo.gl/QBzLsMwjnkQ2PSATA

ペイトナー

出典：https://paytner.co.jp/

ペイトナーは、フリーランスや個人事業主向けのオンライン請求書買取サービスです。

請求書をアップロードすれば最短10分で入金、一律手数料で明瞭と安心感があります。

登記・取引先通知不要の2社間契約を採用し、30万円から利用できるため小口ニーズに最適です。

資金はアプリ残高に即チャージされ、支払タイミングをコントロール可能です。

与信データを蓄積することで利用上限が拡大する設計がスタートアップの資金ショート対策として定着しています。

>>累計申請件数は40万件突破！
最短10分で振込完了！<<<

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ペイトナーの評判・口コミ

ペイトナーの口コミはインターネット上で見つかりませんでした。

しかし、フリーランスや個人事業主から「入金スピード」と「手続きの手軽さ」で非常に高く評価されています。

labol(ラボル)

出典：https://labol.co.jp/

labolは、請求書先払いと最長60日後払いのカード決済を組み合わせたハイブリッド型サービスです。

本人確認と請求書アップロードのみで最短即日入金、24時間審査で深夜の資金需要にも対応しています。

手数料は変動制で、ラボルカードを併用すれば仕入れ費用を分割できる点が魅力です。

損害賠償保険や健康診断割引も付帯し、創業期スタートアップやクリエイターに人気です。

さらに、リピート優遇による長期的なキャッシュフロー改善サポートも特長です。

>>Web完結で最短30分入金！
他社で断られても独立直後でも利用可能！<<<

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labol(ラボル)の評判・口コミ

個人事業主になってから何度もお世話になっています。 対応が早いので助かっております。

出典：https://maps.app.goo.gl/nJUL2EQeSW5CMXX3A

申し込みから数時間で着金され、資金繰りが本当に助かりました。スマホだけで完結するのも便利です。

出典：https://maps.app.goo.gl/Pb5ckdb6KHF78BzV8

手数料も安いので他のファクタリングよりも安心して 利用できました。 必要書類も少なく、 審査時間も早くとても助かります！

出典：https://maps.app.goo.gl/C31hrR2m9HQ4B1Er8

西日本ファクター

出典：https://nishinihonfactor.jp/

西日本ファクターとは、福岡発のファクタリング会社で西日本に特化して対応しています。

売掛先の信用力を重視する審査方針により、赤字決算・税金未納でも最短即日資金化が可能です。

償還請求権なしの完全買取方式を採用し、倒産リスクをユーザーに転嫁しない安心設計が特徴です。

地方中小支援に特化した手数料水準で、医療・建設など業種専任スタッフが登記や債権譲渡手続きを代行してくれます。

オンライン契約と訪問相談の両立で、地元企業にも親身に対応します。

>>最短即日1,000万円まで可能！
九州・中国地方の地域密着型！<<<

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西日本ファクターの評判・口コミ

西日本ファクターの口コミは、インターネット上で見つかりませんでした。

西日本エリアに特化し、対面での手厚いサポートと柔軟な審査が強みのファクタリング会社です。

経営状況に不安がある事業者や、担当者と直接会って相談したい方から高く評価されています。

エスコム

出典：https://scom-f.jp/

エスコムは、東京・大阪の2拠点体制で全国の中小企業向けに提供しています。

2社間・3社間のほか医療報酬債権など専門債権にも対応し、オンライン審査と郵送契約で来店不要です。

手数料は明瞭で、登記省略も選択可です。

担当コンサルが資金化後の補助金申請や資金繰り改善まで伴走し、中長期の経営安定をめざす企業から支持されています。

>>手数料1.5%〜&リピート率90%以上！
複雑な手続き不要でオンライン完結！<<<

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エスコムの評判・口コミ

エスコムの口コミはインターネット上で見つかりませんでした。

しかし、医療・介護・障がい福祉分野のファクタリングに特化しているのが最大の特徴です。

専門性が高く、これらの業界の事業者からは「診療報酬や介護給付費の仕組みを理解した上で相談に乗ってくれる」と信頼されています。

PMGファクタリング

出典：https://p-m-g.tokyo/

PMGファクタリングは独立系売上No.1を掲げ、中小企業の急な資金需要にスピーディに対応してくれるのが特徴です。

最短即日入金の簡易審査に加え、経営改善・補助金申請など多角的な支援をワンストップで提供します。

低料率を謳い、大口債権や複数請求書の一括買取にも柔軟対応してくれます。

全国拠点のコンサルが訪問可能で、継続利用者には料率優遇や無料コンサル特典も豊富です。

>>毎月の取扱買取件数は1,500件以上！
最短2時間で資金調達可能！<<<

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PMGファクタリングの評判・口コミ

非常に親身になって話しを聞いていただき、またさまざまな角度からアドバイスしていただきました。

出典：https://maps.app.goo.gl/vNhPg8SZYTLstf3XA

説明もわかりやすく、 手続きも簡潔でわかりやすかった印象です。 社員教育が行き届いていると感じました。

出典：https://maps.app.goo.gl/9HRXSWJij8iayzMA9

資金調達に関してもしてもファクタリングだけではなく、他の方法や色々とアドバイスをいただけてありがたいです。

出典：https://maps.app.goo.gl/pAuVND6o1TA4MX6a7

MSFJファクタリング

出典：https://msfj.co.jp/

MSFJファクタリングとは、即日資金化に特化したスピード型サービスです。

Web申込後、書類が揃えば最短数時間で入金できます。

少額から1億円規模まで幅広く対応し、赤字・債務超過でも売掛先信用を重視した柔軟審査が強みです。

専任担当が進捗を共有し、電話・オンライン・対面のいずれでも契約完結できる点も魅力です。

リピート利用で書類負担が減り、24時間相談窓口が資金繰りの悩みを迅速に解決します。

>>法人特化のファクタリング！
500万円以下の債権なら当日現金化！<<<

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MSFJファクタリングの評判・口コミ

銀行で融資NGだったけど、MSFJさんに相談したらすぐ対応してくれて本当に助かった！

出典：https://maps.app.goo.gl/KqtfGuGNERc3BRgE7

他社より対応が柔らかく、押しつけがましさもなくて好印象でした。

出典：https://maps.app.goo.gl/g53s52aFLrjcPgZs9

初めてだったので細かく教えてくれました。何社か見ましたが、MSFJさんの対応が一番良かったのでここに決めました

出典：https://maps.app.goo.gl/XKJtpW2xrsDXRk8g8

PayToday

出典：https://paytoday.jp/

PayTodayは、AI審査と電子契約で最短1時間入金を実現するオンライン完結型ファクタリング。

初期費用ゼロ、手数料のみの明瞭料金で24時間365日申込を受け付けてくれます。

請求書と通帳画像を送るだけで来店不要、マイページで審査進捗を確認できます。

継続利用で料率が下がるため長期コストを抑制、広告費や外注費など幅広い資金需要にも対応できる柔軟性が強みです。

>>即日・最安でオンライン完結！
累計申込額は250億円突破！<<<

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PayTodayの評判・口コミ

資金繰りのためにAI即日ファクタリングPAYTODAYさんを利用しました。手数料も安かったのでありがたかったです。スタッフさんも親切でした。

出典：https://maps.app.goo.gl/y28fV86RVtJq9r326

審査もスムーズで、必要書類を提出してから30分ほどで結果が出て、そのまま当日中に資金が入金されました。正直、銀行に行くよりもずっと早くて、かつ対応が柔軟。ビジネスのスピード感にしっかり対応してくれる、まさに現代の資金調達サービスだと思います。

出典：https://maps.app.goo.gl/nnGXSA3dpu8v8qGE8

手数料が安いのも大きな魅力で、 コストを抑えてスムーズに現金化できました。

出典：https://maps.app.goo.gl/VvXhvfhcxnEzPmRM8

Easy factor

出典：https://no1service.co.jp/easyfactor/

Easy factor(イージーファクター)とは、株式会社No.1が運営するクラウドサイン完結型ファクタリングです。

請求書など3点をアップロードすれば、最短24時間で資金化してくれます。

明示された手数料と電子契約で安心、登記・取引先通知も任意選択できる2社間方式を採用しています。

専任担当制で申込から入金までワンストップ支援し、リピーターには料率優遇や手続き簡素化特典も付帯します。

>>最短10分で見積り完了！
必要書類は3点だけでカンタン！<<<

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Easy factorの評判・口コミ

現在利用しているファクタリング会社から乗り換えました！No.1さんはとにかくスピード感があり早くて助かりました！

出典：https://maps.app.goo.gl/tEPkYoH5Lft7Le2dA

審査通過率が高く、手数料が抑えられる会社を探していました。初回買取手数料50％割引を使って利用しました！対応もよくスムーズで満足してます。

出典：https://maps.app.goo.gl/PHWtA3DqtR17VeRw7

乗り換え満足度100％に惹かれて契約しました。以前のところよりも手数料が安く、登記も必要なかったので乗り換えました。対応も良くて乗り換えて正解だったと思います。

出典：https://maps.app.goo.gl/tYEmh6oVaEK6koae8

えんナビ

出典：https://ennavi.tokyo/

えんナビは、完全オンラインで最短即日資金化できる2社間ファクタリングサービスです。

業界最低水準の手数料と24時間365日対応で、個人事業主から中堅企業まで幅広く利用されています。

スマホで書類を撮影し送るだけで審査が進み、秘密厳守体制により取引先への信用毀損リスクを抑制します。

さらに、資金調達後も返済シミュレーションや税理士紹介など継続支援が受けられる点が強みです。

>>最短1日で資金調達可能！
取扱実績件数4,000件以上！<<<

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えんナビの評判・口コミ

何度もリピートしていますが、毎回スムーズに資金調達でき、大変満足しています。 スタッフの対応も丁寧で、何かあったらすぐ相談できる安心感があります。

出典：https://maps.app.goo.gl/pvSdNjdbdPACxEFEA

法人だけでなく個人事業主も対応しているため、事業形態に関わらず利用できるのが魅力です。 他社も検討しましたが、手数料、スピード、対応力すべてにおいてこちらを選んで良かったです。

出典：https://maps.app.goo.gl/RdqL1dyjCMveRGY26

ファクタリングの仕組みからメリット・デメリットまで詳しく教えてくれ、私たちのビジネスに最適なプランを提案してくれました。 心強いサポートに感謝しています。

出典：https://maps.app.goo.gl/szzheLaWPzFTcyzW7

トップ・マネジメント

出典：https://newfactoring.jp/

トップ・マネジメントとは、累計相談5万件超の老舗事業者です。

2社間・3社間に対応し、医療・建設など専門債権にも精通しており、手数料は業界最安級を掲げ、最短即日で入金可能です。

対面・オンライン・郵送契約を選べる柔軟フローに加え、担当者が査定から資金繰り相談まで一貫フォローしています。

士業ネットワークと連携した経営改善サポートや夜間・土日対応の利便性も高く評価されています。

>>請求書発行前に現金化できる！
総買取件数は55,000件超え！<<<

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トップ・マネジメントの評判・口コミ

迅速な対応で本当に助かりました。 手数料も他社に比べてとてもよく助かりました。

出典：https://maps.app.goo.gl/QxxYyDUUsyPxZbu19

緊急で資金が必要となり、急な依頼でしかも少額のご依頼でしたが迅速にご対応いただき本当に助かりました。 不安もあり心配もしていましたが、親身な対応で安心してお願いできました。

出典：https://maps.app.goo.gl/LT624JCF6RjH28QXA

審査から入金までストレスなくスムーズに進みました。早く資金を調達したい状況だったので有り難かったです。

出典：https://maps.app.goo.gl/9VjTvjtyFSXvGdHUA

株式会社No.1

出典：https://www.number-1.co.jp/

株式会社No.1は上場企業グループによる資金調達部門で、Easy factorなど複数ブランドを展開しています。

全国の法人・個人事業主を対象に最短24時間資金化、柔軟審査で赤字決算や税金滞納でも利用可能です。

オンライン電子契約で印紙不要、登記・取引先通知も任意選択できます。

経理アウトソーシングやITツール提案も行い、資金繰りと業務効率化を同時に支援する総合力が評価されています。

>>最短即日で資金調達！
リピート率・他社から乗換実績が豊富！<<<

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株式会社No.1の評判・口コミ

現在利用しているファクタリング会社から乗り換えました！No.1さんはとにかくスピード感があり早くて助かりました！

出典：https://maps.app.goo.gl/tEPkYoH5Lft7Le2dA

他社で断られましたがファクタリングできました！柔軟に審査してくれる会社です！審査までに多少の時間がかかりましたが、無事に資金難を乗り越えられてよかったです。

出典：https://maps.app.goo.gl/EJPG1DfWrDc1iGGE8

何社か乗り換え希望で問い合わせましたがNo.1さんが1番迅速に丁寧に対応してもらえました。手数料の安さもNo.1さんが1番！

出典：https://maps.app.goo.gl/XW5fRrBieJDEuTu8A

FREENANCE

出典：https://freenance.net/

FREENANCE byGMOとはフリーランス専用プラットフォームで、請求書を買い取る「即日払い」と損害賠償保険をセットにて提供しています。

アプリから請求書を送るだけで最短即日入金、手数料は利用頻度に応じて低減します。

取引先に通知されない2社間方式で信用毀損リスクがなく、口座連携で資金管理も自動化します。

無料付帯の補償保険や税理士紹介などサポートが充実し、キャッシュフローとリスクヘッジを同時に解決できる点が支持されています。

>>フリーランス・個人事業主から好評！
損害賠償保険が全ユーザー自動付帯！<<<

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FREENANCEの評判・口コミ

FREENANCEの口コミはインターネット上で見つかりませんでした。

単なるファクタリングサービスではなく、「専用口座」「損害賠償保険」「即日払い（ファクタリング）」が一体となったフリーランス向けの総合金融プラットフォームです。

特に、無料で付帯する保険と、屋号で持てる専用口座が非常に高く評価されています。

みんなのファクタリング

出典：https://minnanofactoring.net/

みんなのファクタリングとは、土日祝含む最短60分入金を掲げる請求書買取サービスです。

電話・来社・現地確認が不要の完全オンライン化で、忙しいフリーランスや小規模法人でも利用しやすい設計です。

AI与信で登記・取引先通知不要の2社間方式を採用し、ダッシュボードで審査進捗を確認可能です。

リピート特典で料率が下がり、法人設立支援など周辺サービスも充実しています。

みんなのファクタリングの評判・口コミ

みんなのファクタリングの口コミはインターネット上で見つかりませんでした。

「最短60分の即日入金」という圧倒的なスピードと、「LINEで完結する手軽さ」が最大の特徴です。

今すぐ資金が必要な個人事業主やフリーランスから高く評価されています。

ベストファクター

出典：https://bestfactor.jp/

ベストファクターとは、審査通過率9割超と業界最安級手数料を掲げる即日振込特化型ファクタリングです。

面談不要のオンライン審査に加え、訪問や郵送契約にも対応し多忙な経営者でも利用しやすい設計です。

完全買取で償還請求権がなくリスクを抑制し、2社間・3社間の両方式に対応し、幅広い買取額をカバーします。

継続利用で料率が下がるステージ制と無料財務コンサルを備え、夜間・休日の緊急相談窓口も整備しています。

>>非対面で最短1時間で資金化！
最大98%で請求書を買取！<<<

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ベストファクターの評判・口コミ

他社からの乗り換えで相談したところ、手数料も前の会社より安くなりましたし、会計についてもアドバイスをもらえてよかったです。

出典：https://maps.app.goo.gl/PiBbRx4o1SEygaE96

どの業者からも平均以下の手数料を提示され、ベストファクターからの提案は、相見積もりの中では群を抜いてとは行かずとも、検討の価値がある内容でした。

出典：https://maps.app.goo.gl/27C2B5w1cNtSiJsi7

手数料が安く、細かい融通も利いていただき本当に助かりました。 資金繰りのサポートなどを含め、信頼性のある企業だったのでベストファクターさんに乗り換えました。

出典：https://maps.app.goo.gl/4Rbwv7k5wrd8BDn17

OLTA

出典：https://www.olta.co.jp/

OLTA(オルタ)とは、AI与信を活用した日本初のクラウドファクタリングです。

オンライン完結で最短即日入金、手数料は低水準で買取上限なしです。

電子署名で契約し登記不要の完全2社間方式を採用します。

入金速度とコストのバランスが良く、銀行融資と併用する法人のリピート率が高い点も特徴です。

資金化後は資金繰り可視化ツールも無償提供され、経理負担軽減まで支援します。

OLTAの評判・口コミ

OLTAの口コミはインターネット上で見つかりませんでした。

しかし、オンライン完結型ファクタリングの代表格で、業界最安水準の手数料が最大の魅力です。

そのため、スピーディーかつ低コストで資金調達をしたい事業者から幅広く支持されています。

ウィット

出典：https://witservice.co.jp/

ウィットは、小口資金需要に特化した即日対応ファクタリングを展開しています。

申込から契約まで非対面で完結し、最短数時間で現金化が可能です。

30万円から対応し、低料率と柔軟審査で赤字決算や税金滞納でも利用しやすい設計です。

出張契約や営業時間外面談も用意し、地方企業でも利便性が高い点が好評です。

契約後は財務コンサルや補助金情報提供も無償で行い、中長期の経営改善を支援します。

ウィットの評判・口コミ

ウィットの口コミはインターネット上で見つかりませんでした。

少額専門のファクタリングとして知られ、「手数料の安さ」と「入金スピード」のバランスが非常に良いと評判です。

特に個人事業主やフリーランスからの支持が厚いサービスです。

【目的別】ファクタリング会社おすすめランキング

資金調達の目的や重視ポイント別に、特におすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

ニーズに合った会社を選ぶことで、より迅速かつ有利な資金化が可能です。

それでは、「スピード重視」「土日対応可」「フリーランス向け」「オンライン完結」「審査が甘い」の各目的別に見ていきましょう。

即日入金可能のファクタリング会社

とにかく早く現金化したい！という場合、審査から振込までのスピードが命です。

以下は、最短即日入金に対応できるファクタリング会社です。

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
ペイトナーファクタリング	最短10分で即日入金可能 手数料は一律10％で明確 オンライン完結・書類も少ない	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間で即日入金 手数料1.5～10％と低水準 オンライン完結・法人も個人もOK	公式サイト
ラボル(labol)	24時間365日即時入金対応 一律10％手数料で少額も可 必要書類が少なくオンライン完結	公式サイト

上記のような会社は公式に「最短即日」「〇分で振込」と謳っており、実績も豊富です。

当日中の振込率が非常に高く、急な支払い・資金繰りに心強い味方となるでしょう。

土日対応可能のファクタリング会社

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
えんナビ	24時間365日土日祝も対応 最短即日入金が可能 必要書類が少なく簡単	公式サイト
ラボル(labol)	土日祝も24時間即時入金 AI審査で最短60分入金 1万円から少額利用OK	公式サイト
みんなのファクタリング	土日祝も最短60分で入金 完全オンラインで手続き完結 AI審査で書類も簡単	公式サイト

土日対応を謳う会社は少ないですが、えんナビのように年中無休体制を敷く所もあります。

銀行振込自体は平日になりますが、週末に相談・契約を済ませておけば月曜の朝イチに入金という流れが可能です。

そのため、休日に資金調達したい場合は上記を検討してください。

フリーランス向けのファクタリング会社

フリーランスや個人事業主は利用できる会社が限られますが、以下のようなサービスが強い味方です。

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
ペイトナー	最短10分で即日入金可能 一律10％手数料で明朗会計 1万円から利用OK、書類も簡単	公式サイト
FREENANCE	即日払い&手数料3～10％ 無料の損害賠償保険が付帯 収納代行口座で資金管理も便利	公式サイト
ラボル(labol)	24時間365日即時入金対応 一律10％手数料・1万円から利用可 フリーランス・個人事業主特化型	公式サイト

フリーランスの場合、「個人事業主OK」の会社を選ぶ必要があります。

特にペイトナーやラボルは少額・即日に強く、FREENANCEは保険付きで安心といった特色があります。

オンライン完結のファクタリング会社

来店や対面なしで契約まで済ませたい方には、オンライン対応が優れた以下の会社がおすすめです。

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
QuQuMo	完全オンラインで手続き完結 最短2時間で即日入金 手数料1%～で業界最安水	公式サイト
labol(ラボル)	オンラインで全て完結 最短60分で入金対応 1万円から少額利用OK	公式サイト
FREENANCE	申込から契約まで全てWEB 最短即日で資金調達 フリーランス特化型サービス	公式サイト

オンライン完結の場合、その会社のITインフラが整っているかが重要です。

QuQuMoやlabol(ラボル)はサービス設計自体がオンライン専業なため安心感があります。

FREENANCEも電子契約システム導入済みで、非対面でのスムーズな契約が可能です。

移動時間を省き迅速に進めたい方はこれらを選ぶと良いでしょう。

審査が甘いファクタリング会社

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
アクセルファクター	審査通過率93％超と高水準 赤字・債務超過・税金滞納でも柔軟対応 必要書類が少なく最短2時間で入金	公式サイト
トップ・マネジメント	審査通過率90％以上で柔軟対応 見積書・発注書でも審査可能 最短即日入金&幅広い業種・規模に対応	公式サイト
ベストファクター	審査通過率92.2％と業界トップクラス 法人・個人事業主ともに利用可能 最短即日入金&少額から高額まで対応	公式サイト

上記はいずれも通過率90%以上とデータで裏付けられており、俗に「審査が甘い」と言われる会社です。

共通するのは、売掛先の信用さえ問題なければ利用企業の状況は問わないスタンスを持つことです。

取引先が大企業や官公庁なら、これらの会社ならほぼ確実に資金化できるでしょう。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や入金スピード、契約条件、会社の信頼性など複数のポイントを総合的に比較することが大切です。

自社の資金ニーズや重視したい項目に合わせて、最適なファクタリング会社を選びましょう。

手数料が安いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の安さが重要なポイントです。

2社間ファクタリングの手数料相場は10％前後、3社間なら数％程度が一般的です。

手数料だけでなく、事務手数料や登記費用など追加コストの有無も必ず確認しましょう。

複数社から見積もりを取り、総額で比較することで予想外の出費を防げます。

手数料が安い会社を選ぶことで、手元に残る資金を最大化でき、資金繰りの安定につながります。

入金スピードが早いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、入金スピードの早さも重要です。

「最短即日」「最短30分」などと記載されていても、必要書類がすべて揃っていることが条件となります。

急ぎで資金が必要な場合は、AI審査や24時間対応をうたうオンライン完結型のファクタリング会社を選ぶと、より迅速な資金調達が可能です。

申し込み前に必要書類を確認し、事前に準備しておくことでスムーズに手続きが進みます。

スピード重視なら、即日入金実績のある会社を選びましょう。

口コミ・評判が良いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、口コミや評判のチェックが重要です。

公式サイトの利用者の声だけでなく、SNSや比較サイト、口コミランキングなどで実際の体験談を確認しましょう。

担当者の対応や入金スピード、追加費用の有無など、利用者のリアルな意見からサービスの質やトラブルの有無を把握できます。

ただし、口コミは担当者や状況によって異なるため、鵜呑みにせず複数の情報を参考にすることが大切です。

自社に合った業者かどうか、総合的に判断しましょう。

買取可能額が幅広いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、買取可能額の幅広さも重要なポイントです。

会社ごとに買取できる売掛債権の下限・上限が異なり、1万円から数億円まで対応する会社もあれば、30万円以上や1億円までなど制限がある場合もあります。

必要な資金額が上限を超えると複数社の併用や契約分割が必要になるため、自社の月商や資金ニーズに合った買取可能額の会社を選びましょう。

小口専門・大口専門など得意分野も異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

審査通過率が高いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、審査通過率の高さも重要な基準です。

赤字決算や税金滞納があっても柔軟に審査してくれる会社もあり、審査通過率90％以上を公表している業者なら、初めての利用でも資金化できる可能性が高まります。

自社の経営状況に不安がある場合や、過去に融資審査で落ちた経験がある場合は、審査が柔軟な会社を選ぶと安心です。

事前に審査基準や通過率を確認し、自社の状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に売却し、取引先からの入金を待たずに早期現金化できる資金調達方法です。

それぞれ特徴に触れながら、より詳しく解説していきます。

ファクタリングとは請求書を現金化できるサービス

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する請求書(売掛債権)をファクタリング会社に売却し、入金を待たず即座に現金化できる資金調達サービスです。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみで契約し、取引先に知られずに資金化できるのが特徴です。

一方、3社間ファクタリングは取引先の同意を得て行うため手数料が低く抑えられます。

銀行融資と異なり利息制限法の適用外で、信用情報にも記録されません。

手形取引の減少やデジタル化の進展を背景に、近年利用者が増加しており、スピーディーに資金繰りを改善したい事業者にとって有効な手段です。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を行い、売掛先に知られず最短即日で資金化できるのが特徴です。

ただし、回収リスクが高いため手数料は10～30％と高めに設定されます。

一方、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約し、売掛先の同意が必要です。

売掛先からファクタリング会社へ直接入金されるため回収リスクが低く、手数料も2～20％と低めですが、資金化までに時間がかかり、売掛先に利用が知られる点がデメリットです。

ファクタリング利用者数は年々増加傾向にある

ファクタリングの利用者数は、近年急速に増加しています。

その理由は、銀行融資に比べて審査が柔軟で負債にならず、特に中小企業や個人事業主に支持されているためです。

さらに、手形取引の減少やデジタル化の進展、政府による紙の手形廃止方針も利用拡大を後押ししています。

2023年には市場規模が約7兆円を超え、今後もファクタリングサービスの多様化や利便性の向上により、利用者数の増加が続くと予想されます。

資金調達の選択肢として、ファクタリングはますます身近な存在となっています。

ファクタリングには利息制限法が適用されない

ファクタリングは、売掛金(請求書)をファクタリング会社に売却して現金化するサービスであり、貸金業ではないため原則として利息制限法は適用されません。

ファクタリングの手数料には上限規制がなく、各社が自由に設定できます。

ただし、取引の実態が「売掛債権を担保とした貸付」と判断される場合や、償還請求権付き契約、給与ファクタリングなど一部例外では利息制限法が適用されるケースもあります。

利用時は契約内容をよく確認し、手数料が相場から大きく逸脱していないか注意が必要です。

ファクタリングの利用は信用情報に記録されない

ファクタリングの利用は、一般的に信用情報機関に記録されません。

これはファクタリングが銀行融資やローンと異なり、売掛債権の売買という「資産取引」に該当するためです。

そのため、利用しても自社や経営者の信用情報に傷がつくことはなく、今後の銀行融資や他の金融取引に影響することもありません。

また、審査時も利用者の信用情報は確認されず、売掛先の信用力が重視されます。

ただし、契約内容や不正行為があった場合は例外もあり得るため、事前にファクタリング会社へ確認することが大切です。

ファクタリングの種類

ここではファクタリングの種類について、それぞれ詳しく解説していきます。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、ファクタリングの中でも最も一般的な形態で、企業や個人事業主が保有する売掛金(請求書)をファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に資金化するサービスです。

多くの中小企業が資金繰りの改善や急な運転資金の確保を目的に利用しており、単に「ファクタリング」と呼ばれる場合はこの買取型を指すことがほとんどです。

売掛先の信用力が重視されるため、利用者自身の信用状況に左右されにくいのも特徴です。

手続きが比較的簡単で、最短即日で資金調達が可能な点も大きなメリットです。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、売掛先が倒産や支払い不能に陥った場合でも、ファクタリング会社が売掛金の回収を保証してくれるサービスです。

利用者は売掛先の信用リスクを回避できるため、安心して取引を継続できます。

主に大企業や取引額が大きい企業で利用されることが多く、売掛債権の未回収リスクを軽減したい場合に有効です。

買取ファクタリングとは異なり、売掛金の現金化ではなく「保証」を受けとるため、資金調達というよりリスクヘッジの手段として活用されています。

なお、手数料は売掛先の信用状況や契約内容により異なります。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、病院やクリニック、介護施設、調剤薬局など医療関連事業者向けのファクタリングサービスです。

主に、診療報酬ファクタリング・介護報酬ファクタリング・調剤報酬ファクタリングの3種類があります。

いずれも国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金など、公的機関に対する報酬債権をファクタリング会社に譲渡し、早期に資金化できます。

通常、診療報酬などの入金は2～3か月後となるため、資金繰りの悪化を防ぐために活用されるケースが多いです。

売掛先が公的機関で未回収リスクが低いため、手数料も一般的なファクタリングより低く、審査も通りやすいのが特徴です。

事業運営の安定や設備投資、人件費支払いなど、幅広い資金ニーズに対応できる資金調達手段です。

一括ファクタリング

一括ファクタリングは、企業が複数の売掛債権をまとめてファクタリング会社や金融機関に売却し、早期に資金化できるサービスです。

従来の手形取引に代わる決済手段として導入されており、支払企業(売掛先)、納入企業(利用者）、ファクタリング会社の3者間で取引が行われます。

支払企業は手形発行や管理の手間を削減でき、納入企業は手数料を差し引いた代金を迅速に受け取れるのが特徴です。

一括ファクタリングは、支払企業側が利用を決めるケースが多く、手形の不渡りリスクや印紙税の負担も軽減できます。

また、売掛債権のオフバランス化や資金調達の多様化にもつながり、企業の資金繰りを効率化する現代的な資金調達手段です。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、主に海外企業との貿易取引で利用されるファクタリングの一種です。

日本の輸出企業が海外の輸入企業と取引する際、代金回収リスクや与信調査の難しさを解消する目的で活用されます。

特徴は「利用企業」「日本のファクタリング会社」「海外のファクタリング会社」「海外の売掛先」の4者間で契約を結ぶ点にあり、現地ファクタリング会社が売掛先の信用調査や回収を担うことで、確実な代金回収とリスク回避が可能です。

信用状(L/C)に比べ手間やコストが抑えられ、送金ベース取引でも安全性を確保できるのがメリットです。

一方で、L/Cより手数料が高い傾向があり、利用できる会社が限定されるなどのデメリットもあります。

国際ファクタリングは大口取引や海外展開を目指す企業の資金繰りや信用リスク管理に有効な手段です。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用するさまざまなメリットについて解説していきます。

すぐに資金調達できる

ファクタリングの最大のメリットは、売掛金を最短即日で現金化できるスピード感にあります。

銀行融資のような複雑な審査や手続きが不要で、必要書類も少なく、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

特に2社間ファクタリングやオンライン対応のサービスなら、申し込みから入金までが非常に迅速で、最短60分～当日中に資金調達が完了するケースも多く見られます。

また、赤字決算や税金滞納中でも利用できる場合があり、財務状況に不安がある企業や個人事業主にも有効な資金調達手段です。

資金繰りの改善や急な支払いへの対応など、スピーディーな資金調達を求める場面でファクタリングは大きな力を発揮します。

貸し倒れを回避できる

ファクタリングを利用する大きなメリットの1つは、貸し倒れリスクを回避できる点です。

売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に譲渡することで、売掛先の経営状況に関わらず確実に資金を回収でき、万が一売掛先が倒産しても損失を補填する必要がありません。

特にノンリコース契約の場合、利用者は貸倒損失の責任を負わず、貸倒引当金の計上も不要となります。

また、保証型ファクタリングを利用すれば、売掛先倒産時にもファクタリング会社が保証金を支払うため、より安心して取引を継続できます。

このように、ファクタリングは貸し倒れによる経営リスクを大きく軽減し、資金繰りの安定化に寄与する資金調達手段です。

信用情報・経営状況が悪くても審査に通過できる

ファクタリングの大きなメリットは、利用者自身の信用情報や経営状況が悪くても審査に通過しやすい点です。

銀行融資では赤字決算や税金滞納があると審査が厳しくなりますが、ファクタリングは売掛先の信用力が重視されるため、利用者の信用情報や財務内容はあまり問われません。

そのため、債務超過や返済遅延、自己破産など信用情報に傷がある場合でも、売掛先が安定していれば資金調達が可能です。

また、ファクタリングの利用履歴や審査落ちも信用情報に記録されず、今後の融資や金融取引に悪影響を与えることはありません。

この柔軟な審査基準は、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって大きな安心材料となります。

保証人・担保不要で資金調達できる

ファクタリングの大きなメリットは、保証人や担保が不要で資金調達できる点です。

銀行融資では担保や保証人が必要なケースが多いですが、ファクタリングは売掛債権を売却するだけなため、こうした条件が不要です。

そのため、資産が少ない人や保証人を用意できない中小企業・個人事業主でも利用しやすく、赤字経営や債務超過でも資金調達が可能です。

手続きがシンプルで、負債として計上されないため、資金繰りの安定や急な支払いにも柔軟に対応できる有効な手段です。

売掛先にバレずに利用できる

ファクタリングの大きなメリットの1つは、売掛先に知られずに資金調達できる点です。

特に2社間ファクタリングでは、売掛先への通知や同意が不要なため、取引先に資金繰りの状況を知られる心配がありません。

この仕組みにより、取引先との信頼関係を損なうことなく、必要な時だけ柔軟かつスピーディーに現金化できるのが魅力です。

また、オンライン完結型のサービスも増えており、全国どこからでも非対面で申し込み・契約が可能なため、多忙な経営者や地方の事業者でも手軽に利用できます。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングを利用する際の主なデメリットについてわかりやすく解説していきます。

手数料が高額になってしまうケースがある

ファクタリングでは、手数料相場が8～18％と銀行融資(1～4％程度)よりも高く、場合によっては10～20％を超えることもあります。

売掛先の信用度や売掛金額、契約形態によって手数料は変動し、売掛先のリスクが高い場合や少額案件ではさらに高額になる傾向があります。

悪質な業者の中には、年利換算で数百％に及ぶ違法な高額手数料を請求する事例も報告されています。

資金繰りを改善するつもりが、逆に悪化するリスクもあります。

そのため、利用前には複数社で見積もりを取り、手数料の相場や契約内容を十分に確認することが重要です。

誰でも審査に通過できるわけではない

ファクタリングは銀行融資より審査が柔軟といわれますが、誰でも必ず通過できるわけではありません。

審査では売掛先の信用力や売掛債権の内容が重視され、不良債権や支払期日が遠い債権、売掛先が経営不振や個人事業主の場合は審査落ちの原因となります。

また、取引実績が浅い、取引金額が少ない、二重譲渡の疑いがある場合も審査に通りにくい傾向です。

利用者側も、書類不備や誠実さを欠く対応があると信頼性を疑われて審査落ちすることがあります。

ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、利用者の信用情報が悪くても通るケースはありますが、売掛債権や取引先に問題があれば誰でも利用できるわけではありません。

審査に通らないと資金調達はできない

審査では主に売掛先の信用力や経営状況、売掛金の支払期日が重視されます。

売掛先の経営が不安定だったり、支払期日が遠かったり、不良債権の疑いがあったりする場合は審査に落ちる可能性が高いです。

さらに、売掛先が個人事業主やペーパーカンパニーであったり、取引実績が浅かったりする場合も審査通過が難しくなります。

このように、ファクタリングは銀行融資より審査が柔軟とはいえ、売掛債権や売掛先に問題があると利用できない点には注意が必要です。

3社間ファクタリングでは売掛先に取引通知が必要

3社間ファクタリングを利用する際のデメリットは、売掛先(取引先)にファクタリング利用を通知し、承諾を得る必要がある点です。

この通知によって、売掛先に「資金繰りが悪化しているのでは」と不安や誤解を与えてしまうリスクがあります。

取引先によっては、今後の取引に影響が出る可能性も否定できません。

また、売掛先の同意や手続きが加わるため、2社間ファクタリングに比べ資金調達までに時間がかかり、入金まで最短でも数日から2週間程度かかる場合があります。

取引先に知られずに資金調達したい場合は、2社間ファクタリングの利用を検討しましょう。

ファクタリング審査に通過するためのポイント

ファクタリング審査に通るためには、信用度の高い売掛先や短期支払の売掛金を利用し、信頼性をアピールすることが重要です。

どのような点に注意すべきか、審査に通過するためのポイントを解説します。

信用度の高い売掛債権を選ぶ

ファクタリング審査に通過するためには、信用度の高い売掛債権を選ぶことが最重要ポイントです。

売掛先が上場企業や大手企業、公的機関など社会的信用力の高い場合、ファクタリング会社は未回収リスクが低いと判断し、審査に通りやすくなります。

逆に、経営が不安定な企業や取引実績が浅い売掛先の場合は、審査落ちのリスクが高まります。

複数の売掛債権がある場合は、できるだけ信用力の高い売掛先の債権を選んで申し込むことが、資金調達への近道です。

提出を求められた書類は漏れなく揃える

ファクタリング審査に通過するためには、ファクタリング会社から提出を求められた書類を漏れなく、正確に揃えることが大切です。

主な必要書類には、請求書や売掛先との契約書、入金履歴が分かる通帳コピー、会社の登記簿謄本や決算書などがあります。

書類に不備や不足があると、審査に時間がかかるだけでなく、信用性が疑われて審査落ちの原因にもなりかねません。

事前に必要書類をリストアップし、早めに準備しておくことで、スムーズな審査通過と迅速な資金調達につながります。

審査時は丁寧な受け答えを徹底する

ファクタリング審査に通過するためには、審査時の丁寧な受け答えが非常に重要です。

面談や電話、メールなどでのやり取りでは、正確かつ誠実な情報提供を心がけましょう。

質問に対して曖昧な返答や矛盾した説明があると、ファクタリング会社から信頼性を疑われ、審査落ちの原因となることもあります。

また、連絡には迅速に対応し、服装や態度にも注意を払いましょう。

ファクタリングは目に見えない売掛債権を扱うため、利用者の人柄や信頼性が重視されます。

誠実で真摯な姿勢を示すことで、ファクタリング会社との信頼関係が築け、審査通過の可能性が高まります。

売掛金の支払期日が近い債権を選ぶ

ファクタリング審査に通過するためには、売掛金の支払期日が近い債権を選ぶことが重要です。

支払期日が遠い売掛金は、その間に売掛先の経営悪化や不測の事態が起こるリスクが高く、ファクタリング会社にとって回収不能となる可能性が上がります。

そのため、支払期日が近い売掛金ほど審査に有利に働き、手数料も低く抑えられる傾向があります。

一般的には、支払期日まで2か月以内の売掛金が推奨されており、それ以上先の債権は審査が厳しくなったり、条件が悪化することもあります。

スムーズな資金調達を目指すなら、できるだけ支払期日が迫った売掛債権を選びましょう。

ファクタリング会社を利用する流れ

ファクタリング会社を利用する流れについて解説します。

STEP1：ファクタリング会社を選ぶ

まずは複数のファクタリング会社を比較検討し、自社に合ったサービスを選びます。

手数料や入金スピード、必要書類、対応可能な売掛債権の種類や金額などを確認しましょう。

事前に相談や見積もり依頼を行い、信頼できる会社かどうかもチェックすることが大切です。

STEP2：申し込みする

次に、申し込みをします。

申し込み時には、売掛金の詳細や希望する資金化額、利用目的などを伝えます。

申し込み内容に基づき、会社側から必要書類や今後の流れについて案内があります。

STEP3：必要書類を提出する

ファクタリング会社から案内された必要書類(請求書、売掛先との契約書、通帳コピー、登記簿謄本、決算書など)を漏れなく提出します。

不備があると審査や手続きが遅れるため、事前にリストアップして準備しておくとスムーズです。

STEP4：審査を受ける

提出書類とヒアリングをもとに、ファクタリング会社が審査を行います。

審査では売掛先の信用力や売掛金の内容、利用者の事業状況、資金使途などが確認されます。

場合によっては、追加書類の提出や詳細なヒアリングが行われることもあります。

STEP5：入金を受ける

審査に通過し、契約内容に納得できれば契約を締結します。

契約締結後、手数料を差し引いた金額が指定口座に入金されます。

2社間ファクタリングなら最短即日、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾などを経て2～3日程度が目安です。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社を利用する際は、手数料や契約条件をしっかり確認することが大切です。

ここではファクタリング会社を利用する際の注意点について解説します。

悪質なファクタリング業者が存在する

ファクタリング会社を利用する際は、悪質な業者に注意が必要です。

ヤミ金融や違法業者による高額な手数料請求、実質的な貸付契約を結ばされるケースも報告されています。

契約内容が不明瞭、見積書や契約書を提示しない、所在地や連絡先が曖昧な場合は特に要注意です。

悪質業者を利用すると資金繰りが悪化し、最悪の場合は倒産や詐欺被害に発展するリスクもあります。

手数料や契約内容、会社の実態を必ず確認し、不審な点があれば契約を見送りましょう。

短期間で繰り返し利用すると資金が減ってしまう

ファクタリングを短期間で繰り返し利用すると、手数料が毎回発生するため、受け取れる資金が徐々に減ってしまう点に注意が必要です。

例えば、毎月ファクタリングを利用すると、その都度手数料が差し引かれ、年間を通じて大きな金額が目減りしてしまいます。

この状態が続くと、資金繰りの改善どころか、利益を圧迫し経営が悪化するリスクも高まります。

ファクタリングは一時的な資金調達手段として活用し、長期的には売上増加や他の資金調達方法との併用を検討することが重要です。

契約書や控えを必ず受け取る

ファクタリング会社を利用する際は、必ず契約書やその控えを受け取ることが重要です。

契約書の控えがなければ、トラブル発生時に契約内容を証明できず、不当な条件変更や高額な手数料請求などに対抗できません。

信頼できる会社なら控えを必ず渡しますが、悪質な業者は控えを渡さないことがあるため要注意です。

控えの交付を拒否された場合は、その業者との契約を中止し、内容をよく確認し大切に保管しましょう。

【業界別】ファクタリングの利用事例

業界ごとに異なる資金繰りの課題に対し、ファクタリングは柔軟な解決策となっています。

ここでは建設業・製造業・運送業・飲食業の現場で実際に活用されたファクタリングの事例を紹介し、各業界ならではのメリットや注意点について解説します。

建設業

建設業はファクタリングの利用が特に多い業界です。

工事は受注から入金まで数ヶ月かかることが一般的で、その間に材料費や人件費など多額の前払費用が発生し、資金繰りが厳しくなりやすい特徴があります。

例えば、東京都の内装工事業者A社は3ヶ月後入金予定の工事請求書500万円を2社間ファクタリングで手数料5％(約475万円)即日調達し、職人や材料費の支払いに充てることで現場を滞らせず、黒字倒産も回避できました。

建設業は手形払いも多く、期日前にファクタリングで現金化するケースも増えています。

景気変動や工事中止リスクなどにも対応でき、資金繰りの安定化に役立つため、建設業専門のファクタリング会社も増加し、業界全体でニーズが高まっています。

製造業

製造業では、売掛債権の回収遅れが経営に直結しやすい業界です。

原材料や設備稼働に多額の運転資金が必要なため、売掛金の回収が遅れると資金繰りが厳しくなります。

例えば、大阪の中小製造業B社は、月末締め90日サイトの売掛金1,000万円を3社間ファクタリングで手数料2.5％(25万円)即日現金化し、得た資金を原材料購入に充てて安定した生産を継続できました。

取引先の承諾を得て3社間契約にしたことで、手数料も低コストに抑えられます。

最近は複数の売掛債権をまとめて利用したり、オンラインファクタリングを活用する企業も増加しています。

ファクタリングは製造業の資金繰り安定と成長を支える重要な資金調達手段です。

運送業

運送業は、ファクタリング利用が増えている業界です。

取引先からの入金までの期間が長く、燃料費や人件費など日々の支出が大きいことから、資金繰りが厳しくなりやすい特徴があります。

例えば、名古屋の運送会社C社は60日後入金の請求書500万円を手数料6％で即日470万円現金化し、燃料代などの支払いに充てました。

売上増や燃料高騰時にも柔軟に資金調達できるため、資金ショートや黒字倒産を防げます。

下請け業者が元請けからの入金を待つ間に利用するケースも多く、最近は物流特化型やウェブ完結型など運送業向けのファクタリングサービスも登場しています。

そのため、資金繰り安定化にファクタリングは有効な手段です。

飲食業

飲食業は現金商売が多いものの、フランチャイズ本部へのロイヤルティ支払いや仕入代金の支払いサイト、BtoB取引の増加などで資金繰りが悪化するケースがあります。

例えば、東京のレストランD社は企業向けケータリングで月末締め60日サイトの売掛金100万円が発生し、資金難となった際にファクタリングを利用しました。

手数料8%で92万円を即日調達し、給与や仕入れに充てて運転資金を確保しました。

飲食業はクレジットカード決済や新規事業で売掛金が発生しやすく、ファクタリングで現金化すれば資金繰りの安全弁となります。

審査が通りやすく急な支払いにも対応できるため、コロナ禍以降利用が拡大しています。

融資が難しい場合でも、信用情報に影響せず利用できる点もメリットです。

ファクタリングに関してよくある質問

ファクタリングはどんな人におすすめ？

ファクタリングは、すぐに資金調達したい方や銀行融資の審査に通らなかった方、担保や保証人を用意できない中小企業・個人事業主・フリーランスにおすすめです。

売掛先の信用力が重視されるため、自社の財務状況や信用情報が悪くても利用できるケースが多く、少額から利用できるサービスも増えています。

また、急な運転資金の確保や、売掛金の回収サイトが長い業種にも適しています。

オンライン完結型や即日入金対応のサービスもあるため、スピーディーに資金を確保したい方に最適です。

ファクタリングはどんな人におすすめできない？

ファクタリングは、売掛債権を持つ事業者には有効な資金調達手段ですが、すべての人におすすめできるわけではありません。

特に給与ファクタリング(個人の給料債権を現金化する行為)は違法であり、利用すると高額手数料や違法業者による厳しい取り立て、個人情報の悪用など深刻な被害に遭うリスクがあります。

また、売掛債権を持たない個人や、安定した返済計画が立てられない方、資金繰りの根本的な改善が見込めない方には向きません。

悪質業者の利用は資金繰り悪化や生活破綻につながるため、十分な注意が必要です。

ファクタリングは審査なしで利用できる？

ファクタリングは、審査なしで利用することはできません。

健全なファクタリング会社では、必ず売掛債権の存在や売掛先の信用力などを確認する審査が行われます。

審査なしをうたう業者は違法業者やヤミ金の可能性が高く、非常に危険です。

審査自体は銀行融資よりも柔軟で、必要書類が少なく即日入金が可能な場合もありますが、必ず何らかの審査はあります。

安全にファクタリングを利用するためにも、審査なしの業者は避け、信頼できる会社を選びましょう。

ファクタリングの利用は違法？

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する「債権譲渡契約」であり、法律で認められた正当な取引です。

民法第466条にも「債権は譲り渡すことができる」と明記されており、通常のファクタリングは違法ではありません。

ただし、ファクタリングを装ったヤミ金融や、給与ファクタリングなど個人向けの違法な貸付行為、実態が貸金業に該当する取引(買い戻し強制や高額手数料など)は違法となります。

安全なファクタリング会社を選び、契約内容をよく確認すれば、安心して利用できる資金調達手段です。

ファクタリングの利用は売掛先にバレる？

ファクタリングの利用が売掛先にバレるかどうかは、契約方式によって異なります。

2社間ファクタリングを選べば、ファクタリング会社と利用者のみで手続きが完結するため、売掛先に利用事実が知られることはありません。

一方、3社間ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾が必須となるため、必ず利用が知られます。

手数料を抑えたい場合は3社間、取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを選ぶとよいでしょう。

ファクタリングでは即日で資金調達できる？

ファクタリングは、即日で資金調達できるサービスとして多くの事業者に利用されています。

特に2社間ファクタリングやオンライン完結型のサービスを選べば、最短10分～数時間で入金が可能な業者もあり、必要書類（請求書や通帳コピーなど）が揃っていればスムーズに手続きが進みます。

ただし、午前中に申し込むなどタイミングや書類準備も重要です。

銀行融資と比べて審査が簡単でスピード対応が魅力なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

ファクタリングに税金はかかる？

ファクタリングの利用自体には消費税はかかりません。

売掛債権の売却やファクタリング手数料は「金銭債権の譲渡」として非課税取引に該当するため、消費税の対象外です。

ただし、債権譲渡登記を司法書士に依頼した際の報酬や、事務手数料・出張手数料など一部の関連費用には消費税が課税される場合があります。

また、登録免許税や印紙税は非課税です。

消費税を手数料に上乗せして請求する悪質業者も存在するため、契約前に明細や内訳を必ず確認しましょう。

違法ファクタリング業者を利用した場合どこに相談すれば良い？

違法ファクタリング業者を利用してしまった場合は、すぐに取引を停止し、以下の相談先に連絡してください。

1人で悩まず、必ず公的機関や専門家に相談し、被害拡大を防ぎましょう。

ファクタリングおすすめ会社まとめ

資金調達を急ぐならオンライン完結で最短即日入金できるQuQuMoやlabol、PayTodayが有力です。

フリーランスなら保険付きで手数料が下がるFREENANCEや固定10％のペイトナーが安心です。

大口かつ低手数料を狙う法人は三共サービスやPMGファクタリング、ベストファクターを比較しましょう。

手数料率、入金速度、審査柔軟性の3軸で複数社を相見積りし、自社に最適なパートナーを選定することが黒字倒産回避の鍵です。

また登記や契約書の確認を怠らず、悪質業者を避けるため必ず公式情報と口コミをチェックしましょう。