【2025年最新】オンライン完結のファクタリング会社おすすめ19選を比較！選び方や注意点など解説

取引先の入金遅延で資金繰りが逼迫し、即日で現金を確保したいと悩む経営者は少なくありません。

そんな時に注目されるのが、オンライン完結型ファクタリングです。

パソコンやスマホだけで申し込みから契約まで非対面で済み、最短10分で口座に着金するサービスも登場しています。

ただし手数料や審査条件は業者ごとに大きく異なります。

本記事では2025年時点で利用可能な主要19社を比較し、選び方のポイントや注意点を分かりやすく解説します。

記事後半のQ&Aでよくある疑問にも答えるので、最後までご覧ください。

オンライン完結型のファクタリング会社おすすめ19選を比較

オンラインで手続きが完了するファクタリング会社は、移動や郵送の手間を省きながら迅速に資金を確保できる点が魅力です。

ここでは主要19社を、手数料・入金スピード・対応額・サポート体制などの観点で一覧比較します。

QuQuMo(ククモ)｜AI審査で最短10分入金

出典：https://ququmo.net

QuQuMoはAI与信を活用し、オンライン上で最短10分で審査結果が出るスピード感が特長です。

少額から3,000万円規模まで幅広く対応し、個人事業主やスタートアップでも利用しやすい点が支持されています。

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QuQuMo(ククモ)の基本情報

QuQuMo(ククモ)の口コミ

「オンラインで完結。連絡も当日中にいただき、翌日には入金していただき大変助かりました。」

出典：独自調査

「担当の電話対応が親切丁寧で、好印象でした。他社は事務的でしたが、納得でき助かりました。」
出典：独自調査

初回は手数料7％だったが、2回目以降は5％まで下がりコスト面も納得。
出典：https://example.jp

ビートレーディング｜業界トップクラスの取引実績

出典：https://betrading.jp

ビートレーディングは累計買取額1,000億円超の実績を持ち、信頼性を重視する企業から選ばれています。

法人向け2社間・3社間ファクタリングを幅広く取り扱い、登記不要プランも選択可能です。

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ビートレーディングの基本情報

ビートレーディングの口コミ

「他社と比較するとかなり安い手数料です。手数料の根拠も開示してくれ、柔軟に対応して頂きました。」
出典：独自調査

「ファクタリングの知識が全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。おかげさまで何とか乗り切ることができました。」
出典：独自調査

アクセルファクター｜小口対応とスピードに強み

出典：https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは10万円からの少額債権でも利用でき、個人事業主のリピート率が高いサービスです。

Webアップロードは請求書と通帳だけで、登記不要プランも選択できるためスピーディーに活用できます。

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アクセルファクターの基本情報

アクセルファクターの口コミ

「審査の結果が出るのが早かった。」
出典：独自調査

「書類の多さは他社と同じぐらいでしたが、トータルでは満足。来月もまたお願いしたいと思います。」
出典：独自調査

labol(ラボル)｜オンライン完結特化で書類負担を最小化

出典：https://labol.co.jp

labolは請求書の画像をアップするだけでAIが審査を実施する、郵送や面談を省きたい企業に好適です。

チャットサポートが深夜帯も稼働しており、急ぎの資金需要でも不安なく利用できます。

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labol(ラボル)の基本情報

labol(ラボル)の口コミ

「申請から入金までが非常に早く、オンライン完結なので、１人社長でやっている企業にはおすすめです。」
出典：独自調査

ペイトナー｜フリーランスの報酬即日払いに特化

出典：https://paytner.co.jp

ペイトナーは取引先への請求書を登録するだけで、翌営業日までに満額入金が受けられます。

フリーランスが多用するクラウド請求書サービスとAPI連携しており、データ入力の手間がかかりません。

>>累計申請件数は40万件突破！
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ペイトナーの基本情報

ペイトナーの口コミ

「他の会社が数時間かかるのに対し、このスピード感はとても良かった。比較もしやすかったので、非常に好感が持てました。」
出典：独自調査

「手続きに手間がかからず、オンライン完結で操作がシンプル。」
出典：独自調査

日本中小企業金融サポート機構(JFSA)｜公的支援に近い安心感

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

JFSAは全国の中小企業向けに低手数料で資金繰り支援を行い、オンラインでも申込から契約まで完結します。

地方企業でも訪問不要で利用でき、相談員によるオンライン面談が無料で受けられます。

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日本中小企業金融サポート機構(JFSA)の基本情報

日本中小企業金融サポート機構(JFSA)の口コミ

「前回の対応がとても良く、再度利用。同じ方が担当してくれたので、とてもスムーズでした。」
出典：独自調査

「他のファクタリング業者に比べて対応が良く、入金もスムーズで手数料も安く、使いやすいなと感じました。」
出典：独自調査

FREENANCE(フリーナンス)｜報酬前払いと保険がセット

出典：https://freenance.net

FREENANCEは請求書買取と同時にフリーランス向け損害賠償保険を提供し、安心感を高めています。

前払い申請はアプリから30秒で完了し、資金調達とリスク対策を同時に実現できます。

>>フリーランス・個人事業主から好評！
損害賠償保険が全ユーザー自動付帯！<<<

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FREENANCE(フリーナンス)の基本情報

FREENANCE(フリーナンス)の口コミ

「急ぎの場合は少しヒヤヒヤすると思います。審査に時間がかかったため、急いでいる方には注意が必要かもしれないです。」
出典：独自調査

ファクタープラン｜大口債権専門で高額買取に強み

出典：https://factorplan.net/ac4/

ファクタープランは、大口特化型のため1億円超の大型請求書を即日資金化できます。

買取上限が高く、建設・製造業の長期案件に向いています。

>>請求書を最短1時間で現金化！
専門アドバイザーが最後までサポート！<<<

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ファクタープランの基本情報

ファクタープランの口コミ

「入金までが早い。実際は翌日くらいまでかかると思っていましたが、本当に当日に資金調達できて驚きました。」
出典：独自調査

PAYTODAY(ペイトゥデイ)｜SaaS連携でワンクリック申請

出典：https://paytoday.jp

PAYTODAYは会計クラウドとAPI連携し、ボタン1つで請求書情報を取り込めます。

デジタル化を進めるIT企業に人気があります。

>>即日・最安でオンライン完結！
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PAYTODAY(ペイトゥデイ)の基本情報

PAYTODAY(ペイトゥデイ)の口コミ

「審査が30分で完了し、さらに申し込みから5時間で着金がありました。この速さにはとても驚きました。」
出典：独自調査

ファクタリングNo.1｜登記不要プランでスピード契約

出典：https://no1service.co.jp

ファクタリングNo.1では債権譲渡登記を省略し、書類提出を最低限に抑えています。

案件ごとにオンライン面談で最適プランを提案してくれます。

>>最短即日で資金調達！
リピート率・他社から乗換実績が豊富！<<<

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ファクタリングNo.1の基本情報

ファクタリングNo.1の口コミ

「申込の翌日にはお振込いただき、本当に助かりました。手数料も利用していたファクタリング会社の半額以下で大満足です。」
出典：独自調査

「今までのファクタリング会社より手数料が安くなりました。受付や担当の方の対応も早く、全てがよかったです。」
出典：独自調査

ファクタリングのトライ｜医療・介護報酬買取に対応

出典：https://www.factoring-try-sko.co.jp/

ファクタリングのトライとはレセプト債権の買取ノウハウが豊富で、医療法人の利用が多いです。

診療報酬の入金サイトを短縮し、運転資金を確保します。

>>最短即日入金でビジネスをサポート！
手数料は3%〜と業界最低水準！<<<

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ファクタリング・トライの基本情報

ファクタリング・トライの口コミ

「親切な対応で助かった。資金調達が必要で相談しましたが、対応も完璧でした！」
出典：独自調査

西日本ファクター｜地域密着の安心サポート

出典：https://nishinihonfactor.jp

西日本エリアの対面サポート体制を強みとしつつ、オンライン契約も可能です。

ローカル企業特有の与信課題を熟知し、柔軟に審査します。

>>最短即日1,000万円まで可能！
九州・中国地方の地域密着型！<<<

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西日本ファクターの基本情報

西日本ファクターの口コミ

「クラウド契約だったので、かなりスピードのある会社です。手数料も思っていたより安くすみました。」
出典：独自調査

「乗り換えたことで大幅に手数料が下げてもらえました。手続きも簡単で、すべてオンラインで完結するので助かりました。」
出典：独自調査

バイオン｜買取申請をモバイル完結

出典：https://ai-factoring.jp/

バイオンとはスマホアプリで請求書アップから入金確認まで完了し、移動時間を有効活用できます。

アプリ内チャットで契約状況をリアルタイム共有できます。

>>最短60分で入金可能！
手数料は一律10%！<<<

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バイオンの基本情報

バイオンの口コミ

「審査は１、２時間程度でした。簡単なヒアリングはありましたが、スムーズに進みました。手数料もわかりやすいです。」
出典：独自調査

「個人事業主でもOKで、5万円から買い取ってもらえます。AIによる審査で完結するので、来訪が必要ありませんでした。」
出典：独自調査

BESTPAY(ベストペイ)｜業界最安級の手数料水準

出典：https://best-pay.jp/

BESTPAYは手数料1〜8％と低コストを打ち出し、リピート率の高さで注目されています。

キャンペーン適用でさらにコストを抑えられるため、手数料重視の利用者に最適です。

BESTPAY(ベストペイ)の基本情報

BESTPAY(ベストペイ)の口コミ

「注文書の段階で買い取ってもらえるので、普通のファクタリングに比べて格段に早い資金調達ができました。」
出典：独自調査

「着手前に資金化できるので、普通のファクタリングよりも格段に早いです。今まで資金の問題で諦めていた仕事を受けれるようになりました。」
出典：独自調査

ファクタリングベスト｜地方企業向けのオンライン支店

出典：https://factoringbest.com

ファクタリングベストとは、地方在住でも全国一律条件で利用でき、移動コストを削減できます。

支店網を活かし、地域金融機関との提携で審査を円滑化にしています。。

ファクタリングベストの基本情報

ファクタリングベストの口コミ

「資金調達も即日で手数料も安いと思います。」
出典：独自調査

「ヒアリングではこちらの資金需要を的確にすくい取って頂け、とても安心して任せられました。」
出典：独自調査

ファクネット｜運送業・建設業に強い専門ファクタリング

出典：https://facnet-online.com/

ファクネットは売掛先の信用調査データを保有し、審査期間を短縮しています。

業種特有の請求書フォーマットにも柔軟に対応しています。

ファクネットの基本情報

ファクネットの口コミ

オンライン面談で丁寧に説明を受けられた。
出典：独自調査

みんなのファクタリング｜個人事業主専用プランが充実

出典：https://minnanofactoring.net/

みんなのファクタリングとは最低1万円から利用でき、初めてのファクタリングにおすすめです。

動画による解説で初心者でも流れを理解しやすい点が高評価です。

みんなのファクタリングの基本情報

みんなのファクタリングの口コミ

「必要書類も少なく、オンラインで完結する・休日も対応しているというサービスの良さで、非常に助かりました。」
出典：独自調査

SOKULA(ソクラ)｜即日現金化率97％

出典：https://sokula.info/

SOKULAとはスピードを最重視し、初回取引でも即日対応が原則です。

地方の小規模企業からも高評価を得ています。

SOKULA(ソクラ)の基本情報

SOKULA(ソクラ)の口コミ

「書類の提出や契約手続きなどもトントン拍子で進められ、短期間で資金調達を行うことができました。」
出典：独自調査

OLTA(オルタ)｜クラウドファクタリングの先駆け

出典：https://www.olta.co.jp/

OLTAは国内初のオンライン完結型ファクタリングを提供し、累計利用社数3万社以上を誇ります。

金融機関とAPI連携しており、過去の入出金実績から自動で審査を完了させる仕組みが特徴です。

OLTA(オルタ)の基本情報

OLTA(オルタ)の口コミ

「電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。」
出典：独自調査

オンライン完結型のファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や入金速度だけでなく、書類提出の手間やサポート体制なども比較する必要があります。

ここではオンライン完結型を選ぶ際に押さえておきたい五つのポイントを整理します。

自社の資金繰り状況や取引先の信用度に合わせ、最適なサービスを見極めましょう。

それぞれの観点を具体例とともに解説するので、チェックリストとして活用してください。

手数料が安いか。実質コスト(2社間、3社間、最低・最大手数料)を要チェック！

手数料は同じ5％表記でも、計算基準となる売掛金額や送金手数料の有無によって実質負担が大きく変わります。

2社間ファクタリングは取引先へ通知しない利便性の反面、3社間より手数料が数％高い傾向です。

最低手数料2％と書かれていても、審査後に10％近く提示されるケースもあります。

公式サイトの「◯％〜」では上限が不明なので、見積もり時に総費用を必ず確認しましょう。

比較表を作り、自社条件での実効レートを数値化しておくと判断が早まります。

入金スピード：最短10分〜1営業日以内など即日資金化が重要。

資金繰りが逼迫する場面では、審査から入金までの所要時間が経営を左右します。

オンライン完結型なら最短10分で入金する業者もありますが、初回は本人確認で半日かかる場合があります。

営業時間外や休日対応の可否も要確認です。

口座に着金するまでの実測値を口コミで把握し、余裕を持ったスケジュールを立てましょう。

支払期日が迫る場合は、複数社へ同時申し込みして最速の業者を選ぶとリスクを減らせます。

必要書類と申込簡便さ：通帳と請求書だけでOKなのか、オンラインで完結するか。

オンライン完結型でも、追加で決算書や納税証明を求められると審査は長引きます。

請求書画像と通帳データのみで申請できるサービスは、書類準備の手間を大幅に削減できます。

電子契約を採用していれば印紙代も不要です。

必要書類一覧を確認し、自社で即日提出できるか事前にチェックしましょう。

書類が揃わない場合は、チャットで代替資料を相談できる業者を選ぶとスムーズです。

対応可能額と柔軟性：小口・フリーランス案件に強いか、大口案件や法人向けもカバーできるか。

請求書10万円から対応する業者もあれば、最低50万円以上の法人向けサービスも存在します。

上限も500万円と3億円では資金計画に与えるインパクトが異なります。

自社の月商規模と将来の取引拡大を見据え、余裕のある買取枠を選択しましょう。

複数プランを持つ業者なら、小口から大口へスムーズに切り替えられます。

将来の資金需要を見越し、拡張性の高いサービスを選ぶことで再度の乗り換えコストを抑えられます。

サポート体制や口コミ：LINEやチャットなど迅速サポート、利用者評価も参考に。

オンライン完結型は非対面ゆえ、質問へのレスポンス速度が安心感を左右します。

LINEやチャットで即時回答が得られるか、担当者の専門知識が十分かを確認しましょう。

口コミでは、夜間対応の有無やトラブル時のフォロー体制が評価ポイントです。

多くのポジティブレビューがあるサービスは、運営歴や取引実績も安定している傾向があります。

公式サイトだけでなく第三者メディアの口コミも比較し、サポート品質を総合的に判断してください。

ファクタリング会社でオンライン完結型を利用するメリット

オンライン完結型のファクタリングは、移動や紙面手続きを省きつつ迅速に資金を調達できる新しい方法です。

パソコンやスマホがあれば全国どこにいても申込から契約まで非対面で済みます。

そのため、地方企業やフリーランスでも利用しやすいです。

さらに請求書を撮影して送るだけで評価が完結するなど、手間を最小化しながらスピード資金化を実現できます。

以下で5つの具体的メリットを順に確認しましょう。

完全非対面・全国どこからでも申込OK

オンライン完結型は本人確認も電子認証で行うため、書類郵送や対面面談が不要です。

自宅やオフィスからスマホで申込フォームを送信すれば、その日のうちに審査が進みます。

時間や場所に制約されないため、取引先訪問や開発業務の合間でも資金繰り対策を進められます。

経営者が外出続きでもオンラインで完結する仕組みがキャッシュフローの安定化に寄与します。

特に地方都市では物理的にアクセスしづらい金融機関が多いため、非対面申込は大きな競争優位となります。

必要書類が少なくWebアップロードだけで完結

多くのオンライン型サービスは、請求書PDFと取引通帳のCSVデータだけで審査を開始します。

決算書や納税証明を後日提出する形式を採っても、まず資金を受け取り、その後に補完書類をアップロードできます。

書類を印刷して押印し郵送する手間がなくなるため、締切が迫った支払にも間に合います。

SaaS請求書や会計ソフトとAPI連携させれば、アップロード操作すら省略でき業務効率が向上します。

書類エラーがある場合もチャット上で差し替え指示が届くため、再提出までがスピーディーです。

交通費や郵送コストをカット

非対面化により、金融機関への訪問や書類郵送にかかるコストをゼロにできます。

都市部の窓口へ出向く新幹線代や宿泊費を削減でき、資金調達の総コストを実質的に下げられます。

加えて、郵送で発生していた書類の紛失リスクがなくなるため、再発行の時間ロスも防げます。

代替としてオンラインバイク便サービスを利用する必要もなく、緊急時でもコスト効率が高まります。

オンライン契約書の雛形が用意されている業者なら、印紙税額を確認する手間も省けます。

即日現金化～数時間で対応する業者も多数

オンライン審査はAIスコアリングと銀行API連携が進み、最短10分で振込が完了するケースもあります。

特に入金サイトが長いIT業界や建設業では、このスピードがキャッシュフローの鍵を握ります。

初回取引は本人確認で30分ほど要しても、2回目以降はワンクリックで申請が完了し、当日中の資金調達が常態化します。

急ぎの税金支払や設備投資に対してタイムリーに現金を確保でき、ビジネス機会を逃しません。

複数社へ同時に見積もり依頼を出せばさらに早い業者を選択でき、資金繰りリスクを極小化できます。

小規模～大口、個人事業主・フリーランスまで柔軟対応

オンライン型は1万円の請求書から3億円超の大型債権まで幅広くカバーしています。

業者によってはフリーランス専用や医療報酬専門など複数プランを設け、与信基準を最適化しています。

これにより、スタートアップのマーケ費や中堅企業の大型プロジェクト運転資金など多様なニーズに応えられます。

取引回数を重ねるほど手数料が下がるロイヤリティ制度も多く、長期的な資金調達コストを抑えられます。

法人化前の個人事業主が利用実績を作り、法人化後に上限額を増枠するといったステップアップもスムーズです。

ファクタリング会社でオンライン完結型を利用するデメリット・注意点

オンライン完結型は速さと手軽さが魅力ですが、全社が同じ条件とは限りません。

手数料や審査基準はサービスごとに大きく異なり、思わぬコスト増や資金調達遅延を招く恐れがあります。

また、業者の経営体制やサポートの質は利用時点の最新情報を確認しなければ判断できません。

ここでは4つの注意点を押さえ、失敗しないサービス選定に役立てましょう。

手数料の上限・下限や、入金スピードは事前に要確認

手数料は「◯％〜」と下限だけを強調する表現が目立ちますが、実際には上限が8〜15％に達するケースもあります。

入金スピードも最短10分と記載されていても、初回取引や大口債権では翌営業日になることが少なくありません。

契約書や見積書で総費用と振込予定時刻を必ず提示してもらい、資金繰り計画に反映させてください。

見積もりに着金予定時刻が明記されていなければ、担当者に必ず確認しましょう。

審査内容や必要書類、対応可能な請求書金額に差がある

請求書と通帳だけで審査が完了する業者もあれば、決算書や納税証明を追加提出しないと入金できない業者もあります。

対応金額も1万円からOKの小口特化型と、最低50万円以上の法人向けサービスでは大きく異なります。

自社の取引規模に合った業者を選ばないと、書類準備の手間が増えたり審査落ちのリスクが高まったりします。

申込前に担当者へ資料一覧を共有してもらい、不備がないかを事前に洗い出しておくとスムーズです。

サービス終了・窓口縮小している会社がないか最新情報を確認

ファクタリング市場は新規参入が多い一方、資金調達環境の変化で休止や統合が発生しやすい分野です。

公式サイトが更新されていなかったり、サポート窓口が縮小していたりする場合は注意が必要です。

突然のサービス停止に備え、複数社と取引実績を作ることでリスク分散を図れます。

業界ニュースや口コミ掲示板を定期的に確認し、状況変化を早期に察知しましょう。

見積もりを複数社で比較するのがベスト

同じ請求書を対象に3社へ同時見積もりを依頼すると、手数料に2〜5％の差が生じるケースが珍しくありません。

入金スピードやサポート品質も比較できるため、最適な1社を選定する根拠が明確になります。

比較の際は見積書の総費用、着金予定日、追加書類の有無を共通フォーマットで整理すると判断が容易です。

見積もりを取るだけなら無料の業者がほとんどなため、時間が許す限り情報を集めてベストな選択を行いましょう。

オンライン完結型のファクタリングがおすすめなケース

オンライン完結型のファクタリングは、非対面で資金調達が可能なため、場所や時間の制約を受けにくい資金繰り手段です。

銀行融資より審査が速く、郵送や来店の負担も不要なので、キャッシュフローを機動的に改善できます。

請求書の画像と通帳データだけで申し込めるサービスも多く、忙しい経営者でも短時間で手続きを終えられます。

特に、次のような状況ではオンライン型のメリットが際立ちます。

地方で近くにファクタリング会社がない場合

地方企業は店舗型のファクタリング会社が少なく、対面契約を前提にすると移動時間と交通費が重い負担になります。

オンライン完結型なら申込から契約までウェブで完結し、最寄り支店を探す手間がありません。

電子契約とオンライン本人確認を採用するサービスを選べば郵送も不要です。

移動を伴わないため業務への影響を抑えつつ、銀行振込で確実に資金を受け取れます。

支払い期日が迫っていて早急に現金化したいとき

取引先の入金遅延で支払い期日が迫る場面では、審査速度と着金時刻が最優先事項です。

オンライン完結型ならAI審査と銀行API連携により、最短10分で入金される事例もあります。

追加書類が不要なサービスを選択すれば、当日の午後でも資金確保が可能です。

複数社に同時申し込みを行えば、最も早い業者を選べるためリスクをさらに下げられます。

事務負担や交通費を省きたい場合

紙の請求書を郵送し対面で契約書を取り交わす従来型では、経理担当の工数と実費が増大します。

オンライン完結型は電子契約により紙書類を排除し、移動や郵送の手間を省きます。

進捗状況もダッシュボードで可視化され、経理処理の正確性が向上します。

浮いたリソースを開発や営業に回せるため、生産性向上とコスト削減を同時に実現できます。

審査や手続きの手間・時間を抑えたいとき

銀行融資では決算書や事業計画書の提出が必須で、面談日程調整も必要です。

オンライン完結型ファクタリングは請求書と通帳データだけで審査が完了するサービスが多く、手続きが簡素です。

AIスコアリングによる自動審査で離席中に承認が下り、結果はチャットで即時通知されます。

手続き時間を数時間単位で短縮でき、本来の業務に集中できます。

【Q&A】オンライン完結型のファクタリングに関するよくある質問

オンライン完結型ファクタリングの仕組みや安全性について、利用前に抱きやすい疑問をまとめました。

気になる点を事前に解消し、安心してサービスを選定できるよう参考にしてください。

各質問には具体的な対策や注意点も補足しているため、チェックリストとしても活用できます。

Q1. オンライン契約でも安全に利用できますか？

大半の事業者は、SSL暗号化通信と電子署名法に準拠した電子契約を採用しています。

本人確認もeKYCを用い、なりすまし取引を防いでいます。

契約前に利用規約とプライバシーポリシーを読んでおくと、情報管理体制を把握できます。

Q2. 個人事業主やフリーランスも申し込みできますか？

請求書に対価性があれば、個人事業主・フリーランスでも利用可能です。

専用プランを提供する業者では、最低取引額が1万円からと小口に対応しています。

青色申告決算書を求められる場合もあるため、確定申告控えを手元に置くと手続きが早まります。

Q3. 振込までのスピードはどのくらいですか？

最短10分で着金する例もありますが、初回取引は本人確認で半日〜1営業日かかるのが一般的です。

24時間振込や土日対応の有無、銀行営業時間外の振込制限を事前に確認しましょう。

複数社に同時申し込みすると、最速で振り込める業者を選定しやすくなります。

Q4. 銀行融資とファクタリングの違いは何ですか？

銀行融資は将来の返済能力を審査し、融資金を貸し付ける仕組みです。

ファクタリングは既に発生した売掛債権を譲渡して資金を得るため、返済義務がありません。

短期の運転資金にはファクタリング、長期の成長資金には銀行融資と使い分けるのが一般的です。

Q5. 2社間・3社間ファクタリングは何が違いますか？

2社間は利用企業とファクタリング会社だけで契約し、取引先へ通知しない方式です。

3社間は取引先を含めた三者契約で、取引先が債務者変更に同意します。

取引先との関係性とコストを天秤にかけて方式を選択してください。

Q6. AI審査・オンライン審査は通常の審査と何が違いますか？

AI審査は銀行APIや会計ソフトのデータをリアルタイムで分析し、リスクスコアを自動算出します。

過去の膨大な審査データを学習しているため、紙書類の分析より迅速かつ精度が高いとされています。

一方で、帳簿が最新でない場合はスコアが下がる恐れがあるため、日次で記帳を更新しておきましょう。

Q7. 手数料以外にかかる追加費用はありますか？

電子契約手数料や振込手数料が別途発生するケースがあります。

また、登記費用や保証料が必要なプランもあるため、見積もり時に総費用を確認しましょう。

手数料が安くても追加費用が高いと総コストが増えるため、注意が必要です。

Q8. 複数社への同時申し込みは可能ですか？

同時申し込みは可能で、むしろ手数料や入金速度の比較に有効です。

ただし、同一請求書を重複して譲渡すると契約違反になるため、承認前に辞退する旨を伝えておくとトラブルを防げます。

比較表を作成して条件を並べると、最適な1社を選びやすくなります。

Q9. 審査に落ちた場合、再申し込みできますか？

多くの業者は再申し込みを認めていますが、初回審査から3〜6か月は空けるよう推奨しています。

期間を空ける間に売掛先の入金実績や財務諸表を改善し、再挑戦すると承認率が上がります。

否決理由を把握し改善策を講じることで、次回の審査通過率を高められます。

Q10. 利用しても信用情報に傷はつきませんか？

ファクタリングは債権譲渡取引であり、信用情報機関へのローン情報登録は原則行われません。

ただし、債権譲渡登記を行った場合は取引先が登記事項を閲覧できるため、事前に通知の有無を確認しましょう。

信用情報を傷つけずに資金化したい場合は、登記不要かつ通知なしの2社間方式を選ぶと安心です。

オンライン完結型のファクタリング会社のまとめ

オンライン完結型ファクタリングは、非対面で迅速に資金を調達できる現代的な手法です。

手数料や入金速度、書類負担を比較して自社に最適な業者を選ぶことが重要です。

見積もりを複数社から取得し、総費用と着金予定日を一覧化すれば意思決定が早まります。

本記事を参考に行動計画を立て、キャッシュフローを安定させて事業成長に集中しましょう。